Préstamos con aval: ¿Qué significan?
Existen distintos tipos de préstamos bancarios, y hoy hablaremos de los préstamos con aval, una opción interesante para las personas que recién comienzan su historial crediticio o ya lo tienen pero...
Los mejores préstamos online
- Importe de préstamo:
- 50 – 2000 €
- Plazo de devolución:
- 1 dias – 30 dias
- T.A.E.:
- 3723.4 %
Holapréstamo, aunque es una empresa que posee poco tiempo en la industria, posee un buen ritmo de crecimiento, que se demuestra en el volumen de solicitudes que procesa diariamente. Además, Holapréstamo se caracteriza por aprobar en cuestión de minutos sus créditos online, sin poner en riesgo tu seguridad, ni exigirte montañas de documentos. Los usuarios podrán gozar de una experiencia sumamente sencilla, desde el momento del registro, la solicitud de crédito, su aprobación y recepción de los fondos. En consecuencia, recibe una aprobación global del 90%.
Vivus
El primer préstamo gratuito: 300 € / 30 days
- Importe de préstamo:
- 50 – 1400 €
- Plazo de devolución:
- 7 dias – 30 dias
- T.A.E.:
- 2830 %
- Calificación
- Ventejas del préstamo
- Requisitos
- Ventajas y desventajas
- 4Finance Spain Financial Services S.A.U.
Vivus es una Entidad Financiera avalada que ofrece a sus clientes la posibilidad de experimentar los beneficios de los créditos online instantáneos. La empresa ofrece productos flexibles capaces de adaptarse a las necesidades financieras de cada cliente. Esta característica te permite cambiar las condiciones de amortización, realizar pagos anticipados, recibir mayor cantidad de y beneficiarte de promociones personalizadas. Vivus ofrece una atractiva promoción para nuevos clientes de devolver su primer préstamo sin intereses. Siendo la empresa ideal para usuarios con poca experiencia en préstamos online. La empresa obtiene una valoración global de 90%.
Moneyman
El primer préstamo gratuito: 300 € / 30 days
- Importe de préstamo:
- 100 – 1500 €
- Plazo de devolución:
- 5 dias – 4 meses
- T.A.E.:
- 3112.64 %
Moneyman conforma una entidad crediticia innovadora, con programas capaces de satisfacer a sus clientes ante cualquier urgencia económica. Se identifica como una de las principales agencias en brindar préstamos sin papeleos en tiempo récord. Por esto, cerca de 17 mil personas deciden emitir préstamos mensualmente en su plataforma. Cerca del 98% de los usuarios declaran haber tenido una experiencia segura y muy eficiente desde el momento del registro, hasta los plazos de financiamiento. Sin olvidar que permite obtener puntos, prórroga y comisiones libres en el primer crédito. El resultado es una valoración global del 90%.
Los mejores préstamos evaluados por los clientes
- Importe de préstamo:
- 50 – 300 €
- Plazo de devolución:
- 7 dias – 30 dias
- T.A.E.:
- 3752 %
Twinero es una asociación avalada por la Asociación Española de Micropréstamos, en la que sus clientes pueden depositar su confianza al otorgar datos personales. La empresa ofrece flexibilidad en las condiciones para usuarios regulares, permitiéndote elegir entre diversos montos de préstamos y plazos de amortización. La plataforma es ideal para la solicitud de minipréstamos para aquellos clientes que necesiten salir de algún inconveniente, pero no deseen sostener una deuda a largo plazo. Además, mantienen asociación con la empresa Ekomi, encargada de recopilar información acerca de la reputación con el público, mostrando resultados satisfactorios entre los clientes. La valoración global es de 90%.
- Importe de préstamo:
- 300 – 10000 €
- Plazo de devolución:
- 2 meses – 60 meses
- T.A.E.:
- 59.88 %
Holapréstamo+ es una excelente compañía crediticia donde podrás depositar tu confianza y salir de apuros económicos cada vez que lo necesites. Se destaca por procesar solicitudes en tiempo récord y conceder préstamos bastante lucrativos a sus clientes, sin prestar atención a deudas adicionales. Sus usuarios aprecian el hecho de no tener que declarar para qué se utilizarán los fondos y que los intereses se ajusten al perfil financiero de cada uno. Consigue una valoración total del 80%.
- Importe de préstamo:
- 100 – 1500 €
- Plazo de devolución:
- 90 dias – 120 dias
- T.A.E.:
- 1009.48 %
CashEddy es una alternativa para clientes que necesiten un ingreso de dinero repentino que no se encuentre dentro de sus ingresos regulares. La plataforma ayuda al usuario a encontrar las opciones en préstamos rápidos del mercado que mejor se adapten a sus necesidades financieras, accediendo a una base de datos con los mejores prestamistas de España. Además, el resguardo de datos bajo cifrado SSL y la asociación con Comodo Secure; seguridad de internet, convierte a la plataforma en un espacio seguro y de confianza para los clientes, quienes bajo testimonio, representan un destacable 94% en clientes satisfechos con el servicio.
- Importe de préstamo:
- 200 – 2000 €
- Plazo de devolución:
- 2 meses – 12 meses
- T.A.E.:
- 214.82 %
CasherPlus ofrece préstamos online centrados en la accesibilidad de las personas, ofreciendo, inclusive, la posibilidad de solicitar un crédito a personas con ASNEF o con algún historial de morosidad. Esto con la finalidad de ayudar a las personas a movilizar su economía personal, de este modo movilizando también la economía del país. Brindando oportunidades al ofrecer un servicio seguro, rápido y personalizado, con diversidad de herramientas adicionales que hacen la experiencia crediticia más práctica e intuitiva al momento de registrarse, gestionar las solicitudes, realizar la devolución de préstamos, entre otras funcionalidades. La empresa se ha ganado la confianza de los usuarios y tiene buenas tasas de aprobación. Por esta razón, su valoración total es del 80%.
- Importe de préstamo:
- 50 – 600 €
- Plazo de devolución:
- 15 dias – 30 dias
- T.A.E.:
- 2939 %
En general, la plataforma no es muy competitiva comparada con otras empresas dedicadas a los prestamos rápidos online. Cashper no ofrece el primer préstamo sin intereses como muchas otras empresas, presenta montos muy elevados de intereses por demora. Aunque su información indica que otorgan préstamos con ASNEF y listas similares, la realidad es que a varios usuarios con deudas les han sido negados sus créditos. Cashper no cuenta con préstamos sin papeleos, al contrario, exigen varios. A pesar de todo, funciona de manera eficiente, sin embargo, podrás conseguir mejores opciones si lo que necesitas es un minicrédito. La valoración total es 80%.
Socios
Solo trabajamos con proveedores de préstamos personales 100% probados
Wenance Lending de España S.A.
Wandoo Finance S.L.U.
Twinero S.L.
Traffic Control OU
Tamga Finance S.L.
Prestamer S.L.U.
Novum Bank Limited
International Personal Finance Digital Spain S.A.U.
ID Finance Spain S.A.U.
Ibercrédito Rápido S.L.
Ibancar World SL
Grupo Novaberria S.A.U.
GF Money Spain S.L.U.
FinWize OU
Fineddy Ltd.
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¿Para qué sirven los comparadores de préstamos personales?
La oferta de préstamos personales es bastante variada en España, tanto de las entidades bancarias como de las empresas financieras privadas. Para facilitar la tarea buscar el mejor préstamo, ya sea por su tipo de interés, importe máximo, plazo o cualquier otro criterio, existen los comparadores de préstamos personales. Se trata de plataformas que recopilan una base de datos actualizada de los préstamos bancarios y privados disponibles para que las personas no tengan que visitar cada página por separado. Esta herramienta es bastante útil, ya que permite ahorrar tiempo y seleccionar el mejor préstamo según nuestras necesidades. A continuación, te mostramos para qué sirven los comparadores de préstamos y los beneficios de usar esta herramienta.
¿Qué son los comparadores de préstamos?
Aunque se podría pensar que siempre el mejor préstamo personal es el más barato, esto no necesariamente es así. Las circunstancias de cada persona son distintas, por lo que para algunos el mejor préstamo puede ser aquel que ofrezca un importe más alto, o el mayor plazo, o acepte reportados en ASNEF. En vista de esto, se crearon los comparadores de préstamos personales. Estas plataformas tienen una base de datos que registra todos, o por lo menos la mayoría, de los préstamos disponibles en España y que son ofrecidos por empresas registradas. De esta forma, el usuario puede acceder a información de todos los bancos y empresas financieras en un solo lugar, facilitando mucho la tarea de buscar cuál es el mejor préstamo online o bancario.
¿Para qué sirven los comparadores de préstamos?
Al momento de comparar préstamos con esta herramienta, observarás que se muestra una ficha informativa de cada producto en la que aparecen los datos más relevantes para el usuario. Estos mismos criterios son los que podrás usar para filtrar tu búsqueda y obtener los resultados basado en el tipo de préstamo que más te favorecería. Para esto es que sirven los comparadores, para darte una visión general de los mejores préstamos, pero tomando en cuenta lo que cada usuario necesita. Veamos esto enumerando los criterios de selección que te encontrarás en un comparador.
- Intereses
- Verás dos tipos de interés, la TIN, que corresponde a lo que el banco o empresa te va a cobrar en concepto de interés anual, y la TAE, que es la tasa anual equivalente, e incluye no solo el interés sino el resto de comisiones y tarifas asociadas al préstamo. Este es el indicador más efectivo para comparar préstamos por menor costo.
- Montos
- Si buscas los préstamos que ofrezcan un mayor importe, el comparador también puede mostrártelos, ya que este es uno de los criterios de selección que podrás usar.
- Plazos
- Mientras más largo sea el plazo, menor será la cuota mensual que tendrás que pagar, y si quieres tener una carga ligera, incluso cuando la TAE sea un poco mayor, el comparador te ayudará a encontrar los préstamos con mayor plazo.
- Vinculaciones
- Muchos comparadores mencionan en su ficha informativa si el préstamo ofrece vinculaciones. Esto quiere decir que el banco te ofrecerá otros productos para bonificar el tipo de interés. En este caso debes evaluar si los productos vinculados implican una nueva deuda, ya que puede ser que no te estés ahorrando nada en realidad.
¿Por qué es importante usar un comparador de préstamos?
Como hemos mencionado, los motivos para pedir un préstamo varían de una persona a otra, por lo que cada quien necesitará un tipo de préstamo diferente. En este punto entran los comparadores, ya que te permiten ver de forma sencilla y rápida las mejores opciones de acuerdo a lo que estés buscando. Lo más recomendable es que, luego de obtener los resultados del comparador, ingreses en la página de la entidad y verifiques las condiciones que ofrece. También, podrás hacer uso de su simulador para calcular exactamente la cuota que pagarás mensual. Recuerda que el tipo de interés puede cambiar en función del plazo y el monto, por lo que para obtener la información detallada de cuánto pagarás, tienes que complementar el uso del comparador con el simulador o calculadora de préstamos.
Consideraciones al solicitar un préstamo
Una vez que hemos analizado cómo nos ayuda un comparador de préstamos, es importante que evalúes otros aspectos antes de solicitar un préstamo:
- Revisa tu historial de crédito
- Si estás en algún fichero de morosidad, es probable que tus opciones se limiten a empresas de préstamos con garantía hipotecaria o vehicular, o algunas empresas de préstamos rápidos. Pero ten en cuenta que los tipos de interés de estas empresas son bastante altos. En cambio, si no estás e ASNEF tendrás muchas más opciones, especialmente de bancos que te ofrecerán tipos de interés mucho más bajos.
- Evalúa tu capacidad crediticia
- Esto quiere decir que no más de un 30% de tus ingresos deben estar comprometidos a pagar deudas. Y si ya tienes otro préstamo contratado o algún otro producto de crédito, esta capacidad se ve reducida.
- Verifica que cumples con los requisitos
- Por lo general, los requisitos de un préstamo personal son sencillos: debes ser mayor de edad, con DNI vigente, residente en España, contar con comprobantes de ingresos (nómina, declaración de impuestos) y, de preferencia, no estar en ningún registro de morosidad.
- ¿Puedo conseguir un préstamo si estoy en ASNEF?
- Actualmente, es posible encontrar préstamos rápidos que, a cambio de un interés bastante alto, pueden aceptar solicitudes de personas que se encuentren en listas de morosidad (RAI, ASNEF). Para esto también sirve el comparador de préstamos, ya que podrás buscar entre aquellas empresas de financiación que acepten ASNEF. Por lo general, solo encontrarás bajo esta clasificación préstamos online de empresas privadas, ya que los bancos no prestan a reportados. También es posible obtener un préstamo en esta situación de parte de las empresas de préstamos con aval. En resumen, los comparadores de préstamos te ayudarán a elegir responsablemente un préstamo personal que se ajuste a tus necesidades. Recuerda, antes de utilizar un comparador de préstamos debes verificar que tenga una buena reputación, a fin de asegurarte que obtendrás resultados imparciales.