¿Por qué me deniegan un préstamo?

El mercado financiero actualmente tiene muchas ofertas de préstamos fáciles, los cuales son perfectos para afrontar un problema de liquidez. Sin embargo, si luego de tramitar tu solicitud recibes la noticia de que tu crédito fue denegado no deberías frustrarte por ello. La mejor estrategia es conocer los motivos por los cuales ese financiamiento fue negado y como evitar rechazos futuros. Si estás interesado en el tema a continuación te orientaremos al respecto para que tengas éxito cuando pidas préstamos.

¿Qué toman las empresas en cuenta para aprobar un préstamo?

Antes de gestionar préstamos personales lo más sensato es que sepas el perfil que debes tener. Cada organización crediticia establece sus requerimientos. Sin embargo, en la mayoría de los casos debes tomar en consideración los siguientes elementos para ver si cumples con las condiciones exigidas.

Rango de edad: Los prestamistas privados exigen unos límites de edad para quienes solicitan financiación con ellos. Generalmente el rango de edades oscila entre 21 y 70 años. Así que, si tienes 18 aun cuando tengas la mayoría de edad no calificas para el crédito.
Historial crediticio: Antes de aprobar un préstamo las entidades crediticias evalúan tu historial de crédito para determinar el riesgo de otorgar el financiamiento. Por tanto, si en el pasado no has pagado tus préstamos y apareces lista de impagos no te darán el dinero.
Solicitud razonable: Si en estos momentos devengas un salario mínimo y estás planeado pedir una financiación por 50.000 €. Además, no justificas bien para qué usarás el dinero y no tienes nada que respalde tu petición es difícil que aprueben este monto.
Capacidad de pago: ¿Tus ingresos son bajos y tienes más gastos de lo que devengas? Con toda seguridad tu capacidad de pago estará por debajo del índice de endeudamiento. De hecho, los prestamistas privados aprueban créditos a personas con un índice no mayor a 30%.
Documentación disponible: Es cierto que en estos momentos los prestamistas privados facilitan los trámites de crédito, porque no piden tanto papeleo. Sin embargo, si no tienes tu documentación en vigor y constancia de tus ingresos denegarán el crédito.
Sobreendeudamiento: Cuando las personas tienen demasiadas deudas no poseen el perfil que requiere el prestamista. De hecho, el riesgo es demasiado alto, porque elevarán su nivel de endeudamiento y se les dificultará el reembolso.
Ingresos demostrables y suficientes: En caso de que tus ingresos sean insuficientes y no puedan demostrarse automáticamente tu solicitud es rechazada. Debido a que no podrías pagar cuotas que superen el 30% de tus ingresos al mes.

¿Razones por los que pueden negar un préstamo personal?

Existen distintos motivos que ocasionan que te denieguen una solicitud de créditos online, los cuales en muchos casos pasan inadvertidos, pero tienen mucho peso a la hora de evaluar tu perfil como cliente de una entidad de crédito. ¿Quieres conocerlos?, presta atención que enseguida te los describimos.

Error de información en la solicitud: Cuando tramites un financiamiento tienes que llenar un formulario de solicitud. Procura hacerlo con cuidado colocando correctamente toda la información que te piden. De lo contrario, el prestamista encontrará inconsistencias y no te aprobarán el préstamo que estás pidiendo.
Varios préstamos impagos: Si tus finanzas no están al día y tienes varios créditos sin pagar. Significa que no tienes un historial crediticio limpio como para asumir otra financiación. Entonces, el prestamista no tomará el riesgo de otorgarte un dinero que no puedes reembolsar.
Falta de documentación: Actualmente hay muchas ofertas de préstamos sin papeleos que agilizan el proceso y reducen el tiempo de aprobación. Pero, no te confundas, los entes crediticios solicitan el envío de varios documentos digitalizados en un lapso de tiempo establecido. Así que, si no los mandas olvídate de la financiación.
Figurar en un registro de morosidad: En España hay varias listas de impagos, la más conocida y utilizada es ASNEF. Sin importar si ingresaste accidentalmente a este fichero. Aunque existen muchas opciones de préstamos con ASNEF, el hecho de que tu nombre esté inscrito en esta base de datos, en muchas empresas es causal para denegar tu petición.
No cumplir con el límite de edad: Si tienes 18 años eres demasiado joven y no posees la capacidad de pago que podría tener una persona de 30 años. Adicionalmente, las personas que sobrepasan el rango de 65 años estarán en la mayoría de los casos pensionados. Por ello, sus ingresos serán limitados como para afrontar el pago de un financiamiento.
Región donde estás domiciliado: Los habitantes de algunas regiones en España presentan un nivel de endeudamiento muy alto. Así que, si estás domiciliado en provincias, municipios y ciudades como Jaén, Jerez de la Frontera, Ceuta y Gandía, tal vez no te concedan crédito.
El prestamista no pudo contactarte: Al llenar el formulario de petición de un préstamo te solicitarán un teléfono móvil y un correo electrónico. Esto se debe a que la organización crediticia te contactará para que verifiques tu registro y para conversar contigo sobre el financiamiento. Por esto, si no se logra el contacto no hay aprobación de crédito.
Inestabilidad laboral: Pedir dinero prestado es un asunto muy serio, por ello debes tener estabilidad laboral. Es decir que, personas desempleadas o que trabajen ocasionalmente no generarán los ingresos regulares y suficientes para devolver el dinero. Por eso, es complicado que las personas con subsidio por desempleo reciban créditos.
Sin capacidad de pago: Saca tus cuentas si tu nivel de endeudamiento luego de calcular tu capacidad de pago supera el 30%. Es improbable que tengas el perfil exigido por una entidad crediticia.
No disponer de una garantía o avalista: xisten ofertas de préstamos donde se otorgan montos importantes, por ello te solicitarán un avalista o garantía. Entonces, la entidad especializada en crédito no correrá el riesgo de aprobar un crédito.
El solicitante no tiene cuenta bancaria: Es fundamental que poseas la titularidad de una cuenta bancaria en España. Asimismo, que tenga banca en línea para que el prestamista pueda verificar tu información financiera. Así que, si no cumples con estos dos requisitos de inmediato tu solicitud es cancelada.

¿Qué puedo hacer si negaron mi préstamo?

Si te niegan una solicitud de préstamo, no tienes que desanimarte. Al contrario deberías ejecutar algunas acciones para que al gestionar un financiamiento nuevamente consigas la aprobación. De inmediato, te indicamos que debes hacer si tu petición es denegada.

Pedir menos dinero: Si apenas estás comenzando a construir tu historial de crédito te conviene solicitar préstamos por montos bajos. Luego a medida que cumplas el reembolso, es posible tramitar cuantías más altas, siempre y cuando puedas pagarlas.
Esperar para el envío de una nueva solicitud: Si en tu primera solicitud con un prestamista no te aprobaron el financiamiento. Es recomendable que esperes un tiempo para volver a gestionar otra petición. Lo más aconsejable es un lapso no menor a un mes para intentarlo nuevamente.
Solicitar préstamos adaptados a tu perfil financiero: Supongamos que estás registrado en un fichero de impagos. Si quieres pedir un crédito debes solicitar aquellos que se adecuen a tu perfil como los préstamos con ASNEF. Sin embargo, atento a la usura en los intereses.
Presentar un avalista: En caso de que la entidad crediticia aún no confíe en tu perfil financiero. Lo más sensato es buscar una persona de tu entera confianza que te sirva como aval en tu préstamo. Recuerda que tu avalista debe cumplir con los requisitos exigidos por el prestamista.
Mejorar tu historial crediticio: Para aumentar tus probabilidades de recibir una financiación es una buena idea mejorar tu historial de crédito. Esto es posible pagando tus deudas pendientes, incluso si estás en ASNEF u otro fichero hacer lo necesario para salir de allí.
Probar con otro prestamista: Si has enviado varias solicitudes a la misma entidad y nunca te dan aprobación. Podrías intentarlo con otra organización de crédito, de hecho algunas son más flexibles.

Otras alternativas a considerar para conseguir financiamiento

En caso de que no obtengas aprobación de tus solicitudes de préstamos online recuerda que existen otras formas de obtener financiación; las cuales debes considerar si tienes un apuro de dinero y tienes demasiados inconvenientes para recibir crédito.

Solicitar préstamos a un familiar o amigo: Mientras edificas tu historial crediticio, tu solución para conseguir dinero prestado es recurrir a familiares y amigos. Procura establecer un acuerdo honesto entre ambas partes y paga a tiempo el préstamo.
Pedir en tu trabajo un adelanto de nómina o prestaciones: Si llevas tiempo en tu empleo existe la posibilidad de conversar con tu jefe para tramitar un adelanto de tu nómina. Igualmente, solicitar un porcentaje de tus prestaciones sociales, siempre y cuando justifiques bien para qué necesitas el dinero.
Usar tarjetas de crédito: Si vas a efectuar una compra que se ajusta al límite de tu tarjeta de crédito es una buena opción usarla. Pero, maneja con prudencia estos productos financieros y paga puntualmente las cuotas mensuales.
Empeñar tu coche, joyas u otros bienes: Recurrir al empeño de un coche, bienes o alhajas es una forma de conseguir dinero rápido, cuando no tienes la opción de un financiamiento.

Publicado: 10.11.2021
Categoria: Educativo