Últimamente, se han hecho muy populares nuevos métodos de inversiones fuera del clásico modelo de la banca tradicional. Uno de ellos, ha sido el Crowdfunding del cual han surgido otras iniciativas tal como el Crowdlending. Un método que ofrece mayor autonomía financiera a las empresas, al igual que rentabilidad.

En este caso, puedes ser tú mismo quien financie alguna empresa, dándole mayor valor a tus préstamos personales, ya que con esto puedes decidir qué proyectos o empresas merecen de tu inversión.

Crowdlending o Financiación Colectiva

Generalmente, este método de financiamiento es de gran utilidad para empresas pequeñas o medianas. Ya que, suele ser muy común que la banca tradicional no apruebe el presupuesto para su financiación. Por esto, el Crowdlending se ha convertido en una excelente opción para llevar adelante una nueva actividad o empresa por medio de los préstamos online.

Pero, ¿de qué se trata el crowdlending?

La palabra Crowdlending es una palabra compuesta por dos palabras que al separarlas nos dan de manera muy específica su concepto. Crowd: multitud. Lending: préstamo o lo que conocemos como prestar dinero. Juntas traducen “multitud que presta dinero”. Es una forma de financiamiento a proyectos o empresas por medio de inversores, no teniendo un solo inversor ni una cantidad limitante de inversores. Sino que el objetivo es un amplio número de inversores para la fase inicial del proyecto empresarial.

Siempre recordando que toda inversión conlleva un riesgo. Por ello, lo importante de que en este método se cuente principalmente con una amplia cantidad de inversores. Para que el Crowdlending funcione, los ahorradores o pequeños prestamistas ponen su dinero a disposición de pequeñas o medianas empresas por medio de plataformas web. Financian sus actividades a cambio de la rentabilidad en función del interés del préstamo.

Tipos de Crowdlending

Crowdlending financiero

Este es el tipo de Crowdlending del que hemos estado hablándote. Pones tu dinero a disposición de las empresas que lo necesiten con el objetivo de ayudar a concretar su proyecto por medio de plataformas o webs de Crowdlending. Aportando la cantidad que desees como inversor y creas conveniente. La misma web Crowdlending es la que comprueba la rentabilidad del proyecto, qué tan factible y rentable pueda ser, fijándose en el tipo de proyecto y el plazo y riesgo que este conlleva.

Crowdlending inmobiliario

Por medio del Crowdlending con pequeñas inversiones puedes optar por comprar casas. Con inversiones desde 50 EUR, cuentas con rentabilidades verificadas en el mercado por medio de webs que publican la rentabilidad de los inmuebles por su ubicación. Igualmente, estas plataformas ofrecen un servicio de valoración de riesgo, conocido como scoring. Evaluando así el riesgo que hay en cada inversión inmobiliaria.

Ventajas del Crowdlending

Con el Crowdlending ambas partes salen ganando, siempre y cuando los niveles de riesgos disminuyan, aunque nunca desaparezcan. Entre las ventajas de esta práctica financiera te podemos mencionar las siguientes:

  • Inversiones más rentables que las que puedes realizar en la banca tradicional.
  • Puedes decidir en qué proyectos deseas invertir tu dinero. En la plataforma cuentas con toda la información para decidir si te interesa o no un determinado proyecto o empresa.
  • Tu inversión es diversificada, ya que no es mucho lo que inviertes en un proyecto. Esto te da la posibilidad de invertir en varios proyectos al mismo tiempo, por lo que disminuye el riesgo de perder.
  • Puedes invertir pequeños capitales o en otras palabras, pequeñas sumas de dinero.
  • En su mayoría son plataformas seguras. Lo más recomendable es que uses las referenciadas en la página oficial del organismo regulador de los mercados de valores en España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
  • Son una buena opción para obtener ingresos mensuales, ya que en su mayoría estos proyectos se encuentran diseñados para generar ingresos fijos cada mes.
  • Por su lado las empresas adquieren vías de financiación mucho más flexibles que las tradicionales.
  • También las empresas logran obtener el capital a corto plazo para sus proyectos.

Desventajas del Crowdlending

Si hablamos de las desventajas, estas prácticamente no existen, solo toma en cuenta lo que te vamos a mencionar a continuación:

Para el inversor
El riesgo, aunque este sea mínimo, siempre existe. El riesgo en este tipo de inversiones colectivas suele ser muy bajo, puesto que, lo que se invierte es muy poco. Todo inversor de Crowdlending reconoce que es mucho más seguro invertir pequeñas cantidades de dinero en diversos proyectos, diversificando la inversión y así reduciendo el riesgo.
Para la empresa
No contar con el 100% de la financiación. Pese a que el Crowdlending es una excelente opción para la financiación de pequeños proyectos, no siempre se cuenta con el total de la financiación necesaria. A veces las inversiones colectivas no cubren el total del capital necesario para llevar a cabo un proyecto empresarial.

Como puedes observar las ventajas sobrepasan las desventajas que puede tener este sistema de financiación. Estas desventajas son mínimas, pero existen y son riesgos que siempre se deben correr. Como dicen, el no arriesga no gana, pero siempre fíjate de las plataformas que se encuentran referenciadas en los organismos reguladores. En el caso de España, chequea las que se encuentran referenciadas en la página oficial del CNMV y disminuye tus riesgos.

¿Cuál es la diferencia entre Crowdlending y Crowdfunding?

Tanto el Crowdfunding como el Crowdlending son métodos de financiamiento a proyectos pero se diferencia en la forma y los riesgos que conlleva el proceso de financiación del capital a una empresa. Son muy útiles a la hora de buscar el capital para iniciar una empresa o actividad, ya que son métodos no tradicionales, que usan como medio de comunicación las plataformas online. Aunque las posibilidades de éxito y ganancia en ambos son factibles, en uno corres más riesgo que en otro. A continuación verás sus diferencias:

Crowdfunding Crowdlending
Rentabilidad incierta, esta depende de que si el proyecto tiene éxito o no. Rentabilidad establecida, en la gran mayoría de los casos los inversores recibirán el pago del interés de su préstamo.
Existen tanto la donación que sería un préstamo desinteresado, como también la inversión de alto riesgo, en la que apuestas a un proyecto que aún no se sabe si será rentable. Los proyectos son analizados, se brinda gran cantidad de información a los futuros inversores. Las plataformas hacen el análisis de la viabilidad de los proyectos, por ello en su mayoría son rentables.

Como puedes observar, ambos mecanismos son muy atractivos para financiar proyectos que muy posiblemente no cuentan con el apoyo financiero de la banca tradicional. Encontrando la ayuda económica en personas que en estos casos, actúan de prestamistas en el mundo online. Ambos mecanismos son considerados de financiación colectiva, solo que uno conlleva más riesgo que el otro. Ten presente que en el Crowdfunding tus ganancias dependerán exclusivamente de que si el proyecto tiene éxito o no. En cambio, en los casos de Crowdlending es mucho más seguro que obtendrás ganancias como prestamista, ya que en su gran mayoría estos proyectos son solventes.

Legalidad

Existen muchas plataformas para realizar Crowdlending, pero las más confiables son las referenciadas en la lista de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Esta actividad económica quedó regulada por la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial. Siempre será mucho más seguro invertir en las plataformas ya reguladas, aunque igualmente podrás obtener buenas ganancias con plataformas que se encuentren fuera de este listado, pero el riesgo de tu inversión será mayor.

Con el Crowdlending pones en movimiento tu dinero actuando como prestamista. Estas plataformas para préstamos colectivos se han convertido en buenos aliados para aquellos proyectos que no cuentan con la aprobación de préstamos bancarios. Ganas dinero conforme al tipo de interés pactado, y lo mejor de todo es que puedes invertir desde 1 EUR hasta un límite legal de 3.000 EUR por proyecto. Con esta ventaja puedes invertir pequeñas cantidades de capital en diversos proyectos y así diversificarás tu inversión, reduciendo considerablemente los riesgos de pérdidas.

En cuanto a inversiones inmobiliarias, puedes realizarlas desde la cantidad de 50 EUR. Siendo muy segura la compra de viviendas, que generalmente serán utilizadas para alquiler, por esto las plataformas encargadas de este tipo de Crowdlending te mostrarán la rentabilidad de estos inmuebles según su ubicación. Sin duda, la cantidad de beneficios superan en gran medida lo riesgos de llevar a cabo un mecanismo de financiación como el Crowdlending. Tanto tú como las empresas salen ganando.

Mientras pones tu dinero a generar ingresos pasivos para ti cada mes, también ayudas a cumplir con los proyectos de diversas empresas a las que consideres que valen la pena apoyar y que por supuesto, cumplan con los lineamientos que para ti son pertinentes. El Crowdlending es una de las mejores maneras de invertir y financiar nuevos proyectos empresariales en la actualidad. El riesgo es mínimo y la inversión rentable. Esperamos haberte ayudado con esta información por si te decides a ingresar en este tipo de plataformas donde puedes ganar o llevar a cabo algún proyecto con el apoyo de pequeños prestamistas.


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