Ahorrar dinero suele ser una tarea complicada. Se necesita de mucha disciplina, planificación y motivación para alcanzar nuestras metas monetarias durante cualquier plazo establecido.
No obstante, aun cuando disponemos de estas tres características podría resultar menos eficiente la vía tradicional de guardar nuestros ahorros por debajo del colchón o en nuestra alcancía. Ya que, en el momento menos esperado decidimos gastarlo para hacer frente a algún posible imprevisto o complacer un capricho personal. Si crees que este es tu caso, ¡descuida! En España, durante los últimos años han surgido en el mercado nuevos métodos de ahorro realmente efectivos. Promovidos por el Gobierno Español para ayudar a los españoles a sacar mejor partido de su capital. Lo mejor de esta medida, es que los planes de ahorro pueden estar exentos de impuestos. Aspecto que los convierte en una excelente alternativa a los préstamos personales. Interesante, ¿no crees? Si quieres saber más sobre qué son los planes de ahorro y de qué manera podrán ayudarte a expandir tu capital, quédate a leer.
Básicamente, son instrumentos bancarios que permiten acumular dinero a partir de pequeños ingresos realizados mes tras mes dentro de alguna entidad bancaria. En la mayoría de los casos, suelen funcionar de manera sistematizada. Lo que quiere decir, que las aportaciones se cancelan como un pago domiciliado. Así no tendrás qué preocuparte por depositar en una fecha acordada y además, podrás ahorrar de manera constante más fácilmente porque los pagos no estarán sujetos a tu voluntad.
La característica más atractiva de los planes de ahorro está en que son capaces de aumentar tu capital debido a los intereses añadidos en tu inversión. Sin embargo, para que esto suceda de tal manera debes acatar ciertos términos. De lo contrario, podrían implicarse ciertas penalizaciones, generalmente por retirar el dinero antes del plazo establecido. Asimismo, al contratar un plan de ahorro deberás tener presente que existe cierto riesgo de pérdida. Puesto que, estos planes no están respaldados por el Fondo de Garantía de los Depósitos, una participación que nos aseguraría la devolución total de nuestra inversión. Aun así, ¡no vayas a alarmarte! Las leyes nos garantizan la devolución del 85% de nuestros ahorros, ya que son calificados como activos sin riesgo.
No obstante, este último panorama lo encontraríamos en el remoto caso de que la entidad financiera llegara a quebrar o por no cumplir con las pautas acordadas en la contratación del plan. Por ende, si eres una persona disciplinada, con esta herramienta podrías conseguir ahorrar 5.000 EUR más intereses, en un período de cinco años. Nada mal, ¿cierto? Si quieres conocer más sobre los planes de ahorro existentes, sus características y cuándo supone momento ideal para comenzar uno, solo continúa leyendo.
Cuando desees adquirir algún plan para ahorrar, verás dos modalidades distintas a tu alcance. Dependiendo de cuál sea la que elijas, conseguirás las condiciones que mejor se adapten a ti, puesto que, ambos son proporcionados por diferentes entidades crediticias: una aseguradora o entidad bancaria.
Un instrumento de ahorro proporcionado por una aseguradora, que bien, podría pertenecer a una empresa bancaria. Tal como su nombre indica, contiene una póliza de vida de la cual podrás ser beneficiario mientras ingresas puntualmente tus aportes. Además, te permite prolongar el plazo del plan contratando uno nuevo al completarlo. Dichos planes están supervisados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, por este motivo, en caso de defunción, los herederos del beneficiario quedarán protegidos por los recursos del seguro.
Un instrumento de ahorro proporcionado directamente por un banco. Posee ciertas características semejantes a las de un depósito. El titular debe abrirse una cuenta personal donde se cargarán sus aportes de forma sistematizada y así, eventualmente, se irán acumulando los beneficios adicionales generados por su plan. Estos productos están supervisados por el Banco de España.
Importante: Debemos destacar que un SIALP jamás podrá sustituir una póliza de vida, ya que sus contribuciones suelen ser menores. Por ende, si pretendes sacar mejor partido de los beneficios que una póliza de vida ofrece tanto para ti como para tus familiares, te recomendamos cambiar de método.
Ya conoces un poco sobre qué son básicamente los planes de ahorro. Es momento de conocer cuáles son sus aspectos principales con mayor profundidad.
Antes de asumir la responsabilidad financiera de contratar un plan de ahorro es necesario que reflexiones sobre cuándo podría ser el mejor momento para hacerlo. Ya que, entre más preparado estés, mayores probabilidades tendrás de completar el proceso sin flaquear. A continuación, te daremos un par de aspectos para que tomes en cuenta.
Entre más consiente estés del propósito que te impulsa a guardar dinero, más comprometido estarás con tu plan de ahorro. Si lo que deseas es comenzar tu propio colchón de dinero o comprar una propiedad a largo plazo, probablemente los planes de ahorro serán tu mejor aliado porque te brindarán la oportunidad de acumular capital en cuotas bastante flexibles.
No obstante, si deseas planificar tu jubilación, quizás lo mejor sea buscar un plan que genere mayor rentabilidad y que por ende, te permita disfrutar de mejores ventajas.
Recuerda que las personas que interrumpen la inversión durante los cinco años del plan con un retiro anticipado pierden los beneficios fiscales. En consecuencia, las ganancias generadas deberán tributarse en Hacienda, tal como si se hubiese utilizado un depósito. Además, sólo se garantizará la devolución del 85% del capital invertido inicialmente. El 100% está reservado solo para los contratantes que completen el plazo establecido. Por esta razón, si consideras que estás atravesando una época donde consigues pocos ingresos mensuales que dificultarán el cumplimiento de los pagos o tu objetivo es guardar dinero para un viaje a corto plazo, lo mejor es que busques otra alternativa financiera, como solicitar préstamos online o postergar tu plan para otro momento.
Resulta sumamente importante que realices un recuento de tus ingresos y egresos mensuales antes de contratar un plan. De esta manera, podrás establecer un balance de los gastos obligatorios y variables a los que debes hacer frente cada mes. Incluyendo los servicios de electricidad, agua, renta y hasta tus caprichos personales. Es recomendable hacer este arqueo por varios meses para obtener un panorama realista.
Una vez sepas cuáles son tus ganancias y gastos fijos, es importante que armes un presupuesto donde determines cuánto dinero invertirás en cada cosa. Un método ideal para esto es la regla 50, 20, 30. Donde destinarás 50% de tu capital en pagos fijos, 20% para ahorrar y 30% en gustos personales.
Cuando estés consiente del porcentaje que podrás reunir sin excepciones mes tras mes de acuerdo al presupuesto establecido, será momento para consultar sobre los planes de ahorro disponibles en la entidad bancaria de tu preferencia.
Cabe destacar, que no debes frenarte por no poder guardar el 20% de tu capital. Siempre que contrates un plan realista adaptado a tus condiciones, podrás conseguir un mejor estado económico a largo plazo ahorrando al menos 10% de tus ingresos.
Publicado: 24.8.2022
Categoria:
Finanzas Personales
Solicitar un préstamo online o de consumo puede ser la solución de varias situaciones financieras que se te pueden presentar. Sin embargo, existen ocasiones en las que es necesario evaluar otras al...
¿Es conveniente pagar un préstamo anticipadamente? ¿Cuándo es el mejor momento para hacerlo? ¿El banco cobra alguna comisión por ello? Si te has hecho esta...
Tener un presupuesto familiar y personal es una de las bases para organizar nuestras finanzas. Sin embargo, hacerlo no es garantía de tener unas finanzas sanas, aunque es el primer paso para...
Los ETFs (Exchange-Traded Founds), es decir, fondos cotizados, son conjuntos de acciones agrupados que se cotizan en la bolsa de valores tal como se cotizan las acciones. La diferencia es que cuand...
La educación financiera es de suma importancia para los niños y adolescentes, y no siempre la reciben en la escuela. Es por ello que, como padres, tenemos la responsabilidad de brindarles esta form...
