Préstamos con aval: ¿Qué significan?
Existen distintos tipos de préstamos bancarios, y hoy hablaremos de los préstamos con aval, una opción interesante para las personas que recién comienzan su historial crediticio o ya lo tienen pero...
La vida adulta está llena de decisiones, unas importantes otras triviales, pero muchas de ellas se enfocan en resolver determinadas situaciones financieras. Las razones por las que necesitamos dinero son claras, pero muchas veces nuestro trabajo no es suficiente para cubrir algunas necesidades o situaciones, por lo que nos vemos en la posición de tener que solicitar un crédito o préstamo al banco.
Ahora bien, ¿qué tipo de financiamiento es mejor en cada situación? “Dime tu problema y te diré qué crédito necesitas”. A continuación, te mostraremos diversos tipos de créditos y préstamos y qué situaciones te pueden ayudar a resolver. Pero antes, es importante conocer la respuesta a una pregunta:
Antes de entrar en materia es necesario comprender que no es lo mismo un préstamo que un crédito. Veamos:
Si necesitas comprar una vivienda para primer o segundo uso, un local comercial o un terreno para construir, los préstamos hipotecarios son la principal opción. Y especificamos ambos tipos de financiamiento porque, si bien ambos tienen como objetivo conceder dinero al cliente para que adquiera o construya una casa o inmueble, no se refieren al mismo producto:
Sencillo, ¿necesitas un vehículo de uso particular o comercial? Un préstamo vehicular es lo que necesitas. Estos préstamos suelen tener muchos matices en función del tipo de vehículo que se quiera comprar, ya que puede ir desde una moto hasta camiones de carga y otros medios de transporte. En este caso, el vehículo adquirido sirve como prenda de la deuda, por lo que en este sentido funciona de forma similar a una hipoteca. Dependiendo del tipo de coche que se quiera adquirir, los intereses pueden llegar a ser bastante altos, dado que estamos hablando de un bien que suele perder valor en el tiempo.
Son los préstamos más comunes, ya que son aquellos en los que el cliente no tiene que justificar el uso que le dará al dinero. Son préstamos disponibles tanto en bancos como en compañías financieras, algunos incluso se solicitan y aprueban de forma online. Los préstamos personales son ideales cuando necesitamos liquidez ante una situación de emergencia, si queremos iniciar un proyecto o negocio, para realizar viajes, pagar eventos, cubrir otras deudas, comprar un vehículo usado… En fin, el uso se lo da el cliente, sin justificar al banco.
En ocasiones nos encontramos ante una situación financiera que no es la más adecuada para ser sujetos de crédito en el banco. Por ejemplo, podemos estar desempleados o recibir ingresos irregulares, estar en un fichero de ASNEF, no tener aún un historial crediticio, tener otras deudas que mermen nuestra capacidad de endeudamiento o simplemente necesitar una cantidad de dinero más alta de la que podemos acceder con nuestro perfil actual. En estas y otras situaciones similares puedes recurrir a un préstamo con aval para solucionar tu problema de financiamiento. Los préstamos con aval son una alternativa ofrecida por los bancos y empresas de capital privado para aquellas personas que necesitan dinero pero que tienen un perfil que es considerado de alto riesgo para la compañía.
Existen diferentes tipos de avales, pueden ser propiedades inmuebles que sean posesión del solicitante (es decir, que no estén hipotecadas), vehículos comerciales o particulares, joyas, depósitos bancarios u otras inversiones de renta fija o cualquier otro bien patrimonial que el banco considere como una garantía real. También se puede contar con un avalista, una persona que se compromete por escrito a cumplir con la deuda en caso de que el deudor sea incapaz de hacerlo, es decir, que esté en bancarrota, fallezca o simplemente incumpla la deuda por otros motivos.
Por último, se puede solicitar un aval bancario, que es cuando un banco se compromete a asumir la responsabilidad de la deuda de un tercero (generalmente un cliente) en caso de que esta persona no pueda asumir el pago. Este tipo de aval conlleva comisiones y tarifas que cobra el banco por asumir dicha responsabilidad, que dependerán de la magnitud del préstamo que estén avalando.
Los préstamos online sin papeleos son una alternativa para las personas que necesitan liquidez inmediata pero no cumplen con ciertos requerimientos del banco. Estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas, ya que representan un riesgo mayor para el acreedor. Algunos incluso aceptan personas que se encuentran en ASNEF o que tienen ingresos variables. De manera que este tipo de financiamiento es el más utilizado por aquellos que no completan del todo un perfil bancario. Y así como un préstamo personal, el dinero cedido en calidad de préstamo es de uso libre por parte del cliente. Muchas empresas recompensan a los clientes que han demostrado un buen comportamiento de pago permitiéndoles solicitar cantidades más altas en solicitudes próximas.
Las tarjetas de crédito son instrumentos de pago financiado ampliamente utilizados por los clientes bancarios. Se trata de líneas de crédito que el banco pone a disposición del cliente y que se pueden usar a través de una tarjeta plástica. En este caso, los intereses se aplican solo al monto utilizado, y si se pagan los consumos antes de la fecha de facturación de la tarjeta, se pueden eludir dichos intereses, ya que los gastos no se gravan sino hasta después de esa fecha.
Las tarjetas de crédito son ideales en muchas situaciones:
Usadas de forma correcta, las tarjetas de crédito son una excelente forma de financiar nuestras compras sin que estas lleguen a ser una guillotina para nuestras finanzas.
De forma similar a las tarjetas de crédito, tenemos los créditos online, que son líneas de crédito ofrecidas por compañías financieras privadas o por bancos online. Como ya hemos explicado, estos productos ponen a disposición del cliente una cantidad de dinero para que este la utilice a su discreción. Solo se le cargarán intereses sobre el monto utilizado y podrá disponer nuevamente de su cupo en la medida que lo vaya pagando.
Y tú, ¿qué tipo de financiación necesitas?
Publicado: 18.10.2022
Categoria:
Préstamos
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