Los préstamos online son una forma de financiamiento bastante utilizada actualmente, ya que brindan la facilidad de obtener dinero sin papeleos, sin filas y, a veces, incluso estando en ASNEF. Pero, ¿cuáles son las ventajas y riesgos de los préstamos online? ¿Son convenientes en todas las situaciones? Estas preguntas son muy importantes debido a las características de estos productos, de manera que en este post te mostraremos 10 situaciones en las que es útil pedir un préstamo online.
Comencemos con las ventajas de los préstamos online. En primer lugar, tenemos el elemento de la rapidez con la que se aprueban los fondos solicitados, siendo en ocasiones más rápido que pedir un préstamo en el banco. También suelen ofrecer importes máximos más altos que en el banco. Todo esto desde la comodidad de nuestro dispositivo móvil o computadora, sin filas y con pocos requisitos.
En este punto es importante abrir un paréntesis para recordarte que siempre deber verificar que la plataforma o empresa con la que solicitarías un préstamo online debe estar regulada por el Banco de España y que tenga buenas referencias. Evita a toda costa sitios dudosos o sin registro. Continuamos mencionando un aspecto que para muchos es la mayor de las ventajas de los préstamos rápidos, como también se les conoce, y es que algunos aprueban solicitudes de personas que están en ASNEF. Claro que esto tiene sus condiciones, pero por lo menos existe esta posibilidad, la cual en un banco no se da, a menos que ofrezcas una garantía.
Ahora, pasamos a los puntos desfavorables y riesgos de los préstamos online. El más destacable es que sus tipos de interés son bastante altos, en algunos casos altísimos. Esto se debe a que estas empresas asumen un riesgo mayor al no solicitar tantos requisitos a sus clientes. Pero este aspecto es importante evaluarlo, ya que la deuda se podría salir de control y afectar nuestras finanzas. Esta características es una de las condicionantes más relevantes a la hora de evaluar si un préstamo online es conveniente o no.
Tomando en cuenta lo anterior, podemos deducir que no siempre es una buena alternativa el solicitar un préstamo online. Pero veamos a continuación en qué situaciones serían de gran ayuda.
La salud es lo más importante, por lo que una emergencia médica es una de las situaciones en las que es útil pedir un préstamo online, si no contamos con los recursos para costearlo por nuestra cuenta. Es comprensible que en una situación de emergencia busquemos la primera solución de financiamiento que se nos atraviese. Pero detente por unos minutos y evalúa qué préstamo es más conveniente. Es muy importante que compares entre los mejores préstamos online del momento para saber cuál ofrece una mejor tasa de interés.
No te apresures a escoger el primero que se te vino a la mente o el primero que conseguiste en la lista. Recuerda que es dinero que tendrás que pagar lo antes posible. Para ello te pueden resultar útiles los blogs financieros que contienen información actualizada, en donde se enlistan los mejores préstamos rápidos en función de su tasa de interés e importe máximo. Esto de comparar antes de contratar es una recomendación que aplica al resto de situaciones que mencionaremos a continuación, ya que, sea cual sea la razón por la que necesites dinero, no es prudente que te endeudes sin pensar.
Los accidentes pueden ocurrir en cualquier momento y, si no estás preparado financieramente, es posible que debas pedir un préstamo online. Dependiendo de la urgencia de tu caso, puede que no tengas tiempo para gestionar un préstamo bancario, por lo que recurras a un préstamo sin papeleos para salir del apuro. En casos donde la salud y la vida están en riesgo cada minuto que pasa, lo más rápido es solicitar este producto, ya que no tendrás que complicarte con papeleos ni traslados. En algunos casos el dinero se acredita en tu cuenta el mismo día, lo cual podría salvar la vida de tus seres queridos.
Imagina que tienes una deuda cuya tasa de interés asciende a 20% anual. Esto se traduce en muchos intereses, pero si la pagas por adelantado, podrás salir de este pago tan alto. Aunque lo mejor sería hacer esto con fondos propios, lo cierto es que a veces conviene salir de una deuda más cara y entrar en una con menos intereses.
Un ejemplo muy común de esta situación se observa con las tarjetas de crédito y tarjetas revolving, las cuales pueden llegar a tener tipos de interés de hasta 20% anual. Imagina que tienes una tarjeta revolving colapsada y llevas meses pagando solo el mínimo, lo cual es gravísimo para tu deuda porque solo la aumenta más y más. Entonces, tienes por otra parte un préstamo online con una TAE de 6% y que puede proveerte la cantidad que debes en tu tarjeta. En este caso, es preferible cambiar de deuda, pedir un préstamo rápido, saldar toda la deuda de la tarjeta (y no volverla a usar por un tiempo) y quedarnos con la deuda más barata.
Esta situación es poco común, ya que casi siempre los préstamos bancarios tienen mejores condiciones en cuanto a tasas de interés. Sin embargo, existen algunas excepciones en las que el préstamo online tiene intereses bajos que son muy similares a los del banco. Entonces, si necesitas financiación y se da esta situación, es útil pedir el préstamo rápido.
Una de las ventajas de los préstamos rápidos es que suelen ofrecer límites más altos que los del banco. Por ello, si necesitas más dinero del que el banco puede ofrecerte, el préstamo online es la mejor opción. Claro está, recuerda que mientras más alto el monto, es probable que el tipo de interés aumente también, por lo que debes evaluar muy bien esto antes de solicitar. También, te recomendamos que solo pidas lo necesario para salir de tu apuro; mientras menos debas mejor.
Un accidente o una emergencia médica no son las únicas situaciones en las que podemos necesitar efectivo inmediatamente. Existen muchas circunstancias en las que necesitamos capital lo antes posible, por ejemplo, gastos de sepelio, situaciones legales o familiares, etcétera. Cada persona es un mundo y tiene necesidades distintas.
En España muchas personas dejan perder herencias por los altos costos que este trámite implica. Sin embargo, cuando la herencia es considerable, vale la pena endeudarnos temporalmente para obtenerla. Una vez terminado el papeleo y obtenido el dinero o los bienes, podrás disponer de una parte para pagar tu préstamo y listo.
Es posible que puedas obtener ingresos extras construyendo un piso adicional en tu casa o un anexo que se puedan alquilar. En España este mercado es bastante rentable, ya que muchas personas que comienzan su vida de adultos lo hacen alquilando un piso. Esta es una buena inversión que eventualmente te dejará ganancias cuando termines de pagar el préstamo. También aplica si quieres comprar un piso o casa vacacional, hacer remodelaciones y venderlo más caro o alquilarlo.
Existen oportunidades que no se presentan dos veces, y por ello cuando aparecen hay que aprovecharlas. Puede que se te presente la oportunidad de trabajo que estabas esperando pero no tengas dinero para hacer el viaje o la mudanza. Esta es una situación en la que es muy útil pedir un préstamo rápido para cubrir estos gastos.
Por último, un préstamo online es útil cuando tienes ante ti una excelente oportunidad para iniciar un negocio rentable y no cuentas con el capital necesario para iniciar. Tal como en el punto anterior, puede que se te presente una oportunidad única, por ejemplo, que un familiar te ceda un local o establecimiento porque debe mudarse y quiere que tú lo conserves. Sería una oportunidad perfecta para iniciar tu negocio sin que tengas que pagar arrendamiento por el local. O puede que los equipos que necesites estén de oferta por tiempo limitado. En este caso, un préstamo rápido puede darte el capital que necesitas para iniciar tu emprendimiento o negocio propio.
Existen situaciones en las que endeudarse con un préstamo online no es la mejor solución. Veamos algunas:
Para concluir, aunque los préstamos online pueden sacarte de un apuro, la recomendación es que evalúes otras opciones más accesibles, como los préstamos con nómina, los cuales suelen tener tipos de interés más bajo por tener tu nómina en el banco. Y, como forma de prevenir, siempre ten disponible un fondo de emergencia. De esta forma no tendrás que recurrir al financiamiento en caso de un imprevisto, como enfermedad, desempleo o incidentes en el hogar.
Publicado: 28.4.2022
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Préstamos
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