Cómo usar un comparador para elegir los mejores préstamos

Los comparadores de préstamos personales son una herramienta eficaz a la hora de buscar las mejores opciones de financiación para tu proyecto. Te facilitan el trabajo de buscar en cada página y te rindan la información básica que necesitas saber para que puedas seleccionar un préstamo que se adapte a tus necesidades particulares.

Compara los Préstamos Personales

El beneficio principal de usar un comparador es que tomaremos una mejor decisión ante un compromiso de pago que, si bien no es tan grande como una hipoteca, sí tiene un horizonte de mediano plazo importante que debes tomar en cuenta. Además, ahorras muchísimo tiempo al tener toda la información que necesitas en un solo lugar.

Comparar las opciones de préstamos es fundamental antes de contratar, ya que lo que menos deseamos a la hora de pedir un préstamo es incumplir los pagos y que nuestro nombre aparezca en una lista de morosidad. Por lo tanto, en este post nos enfocaremos en mostrarte cómo usar un comparador para elegir los mejores préstamos personales.

¿Cómo usar un comparador de préstamos?

Algunos comparadores te ofrecerán las mejores opciones de préstamos después de llenar un sencillo formulario en el que indicas la finalidad del préstamo, el monto al que quieres acceder, cuál es tu banco principal (en el que tengas tu nómina u otros productos), tu situación laboral, tus ingresos personales, si estás en ASNEF o RAI, entre otros datos. Basándose en esta información, el comparador resumirá las mejores opciones en tu caso.

Otros comparadores te permitirán filtrar los resultados a tu conveniencia, escogiendo parámetros como tipo de préstamo, finalidad y ventajas especiales. Los principales criterios de selección de los préstamos serán los siguientes:

Tipos de interés: Para quienes buscan el préstamo más barato, el criterio de selección será el tipo de interés. Tienes la TIN (Tasa de Interés Nomina), que refleja el tipo de interés que cobrará la entidad por el préstamo, y la TAE (Tasa Anual Equivalente), el cual es un indicador que incluye tanto la TIN como el resto de costos y comisiones asociadas al préstamo. Debido a esto, la TAE es el dato de interés para quieres busquen el préstamo personal más barato. De hecho, no tendrás que preocuparte por las comisiones porque todo se verá reflejado en la misma tasa.
Importe del préstamo: Para otros usuarios puede que los préstamos con la TAE más bajan no sean una opción por ofrecer un importe más limitado. Si lo que buscas es el préstamo que más dinero ofrezca, este será el filtro que deberás aplicar en el comparador. Claro está, muchos de los que ofrezcan mayores montos puede que tengan una TAE más alta. Pero si la cantidad de dinero que necesitas no se cubre con los que tienen el interés más bajo, te conviene filtrar usando este parámetro.
Plazo del préstamo: No todos los préstamos ofrecen el mismo plazo, y esto obviamente cambia la cuota mensual que pagarás. Por ejemplo, no es lo mismo pagar un préstamo de 60.000 € con una TAE del 6% en 8 años, que pagar el mismo importe, con el mismo tipo de interés, pero en 3 años. Evidentemente, la cuota mensual de este último será mayor. Por ello, el parámetro para los que buscan pagar una cuota menor, incluso si esto implica que el préstamo tenga una TAE más alta, es el plazo. Filtrar aquellos créditos que tengan un mayor plazo para pagar te garantiza la menor cuota, aunque no necesariamente sea el más barato. Siempre que busques un beneficio particular deberás sacrificar otro.
Vinculaciones: Por lo general, los bancos te ofrecen productos adicionales para mejorar las condiciones de tu préstamo rebajando la tasa de interés nominal. Por eso, si ya tienes una cuenta nómina, lo mejor es que comiences verificando cuáles son las condiciones que ofrece tu banco para los clientes. Casi siempre suele ser la mejor opción si lo que buscas es una baja tasa de interés. Pero, si no eres cliente del banco que ofrece el préstamo que te pareció mejor según los resultados del comparador, es probable que veas ofertas de vinculación que rebajan el tipo de interés. Debes evaluar los costos asociados de dichos productos, ya que muchas veces terminarás pagando más de lo que te ahorras con la rebaja de la tasa de interés.

¿Comparador o simulador de préstamos?

Ambas son herramientas digitales que te permitirán obtener información muy valiosa sobre el préstamo personal que quieres contratar, pero no son lo mismo. Por una parte, el comparador te permite filtrar resultados de acuerdo a lo que estás buscando y a tu situación personal. Sin embargo, esta información es limitada, y necesitas verificarla en la fuente principal para saber las condiciones exactas de dicho préstamo.

Por ejemplo, el comparador puede reflejar que un préstamo tiene una TAE desde el 6,87%, pero ese “desde” implica que hay ciertas condiciones para acceder a este tipo de interés. Si no las pudieras cumplir, entonces la TAE de ese préstamo en tu caso no sería esa sino una más alta. Esto quiere decir que tendrás que tener más de una opción seleccionada de las que te arroje el comparador.

Después de esto, es importante que entres en cada página para verificar las condiciones y utilizar la segunda herramienta, que es el simulador de préstamos. Esta calculadora te permite saber cuánto será exactamente cuánto será tu cuota en función del tipo de interés que puedas obtener, el plazo y el monto.

Es recomendable que para cada préstamo uses su propia calculadora y no una genérica, ya que estas no toman en cuenta las variaciones que te arrojará el simulador de la página para su propio préstamo. Por ejemplo, si marcas que eres cliente del banco, la caja de ahorros o la cooperativa, es probable que las condiciones sean más favorables que las que se ven reflejadas en el comparador.

Al combinar el uso de estas dos herramientas estarás seguro de contratar la mejor opción. Recuerda pedir solo el dinero que vas a necesitar, si la entidad te permite hacer pagos adelantados sin pagar comisiones por ello te recomendamos que lo hagas, ya que así podrás acortar el plazo restante, o bien reducir la cuota. Esto es lo que significa endeudarte responsablemente.

Publicado: 5.1.2022
Categoria: Finanzas Personales