Mantener un balance positivo de nuestras finanzas a fin de mes, resulta más complicado para algunas personas que para otras. El problema esta en la educación financiera que poseas. Una persona que tenga conocimientos básicos en finanzas personales le será mucho más sencillo adoptar buenas practicas y evitar los errores comunes. Si consideras que estás en el grupo de los que necesita orientación para aprender a manejar sus cuentas, no te preocupes, ¡No necesitas clases magistrales para ello!
Basta con aprender a administrarte y seguir algunos consejos sobre educación financiera. A continuación, aprenderás de manera sencilla cómo funciona el dinero, qué herramientas necesitas manejar o qué hábitos debes empezar a implementar en tu día a día para alcanzar tus metas.
Las finanzas personales están presentes cada día de nuestras vidas. Cualquier transacción que involucre dinero, forma parte de tus finanzas personales. Ya sea que recibas tu nómina, un préstamo, que pagues tus cuentas, que decidas comprar ropa o comida. Todo, absolutamente todo tiene relación e influencia positiva o negativamente tus finanzas. Sin embargo, muchas veces hacemos cada una de estas acciones sin conocimientos y sin manejar una verdadera planificación de nuestras finanzas. Aspecto que podría perjudicarnos a la larga.
Administrar apropiadamente tus transacciones financieras evitará que sufras algún desequilibrio económico, o peor aún, un endeudamiento o quiebra. El hecho de simplemente no poder alcanzar tus metas por falta de dinero también podría ser bastante desalentador. Por este motivo, resulta tan importante aprender a gestionar tus finanzas personales el día de hoy.
Si quieres empezar a educarte financieramente, primero deberás preguntarte por qué quieres hacerlo. De esta manera, podrás comenzar a visualizar cuáles son tus objetivos y cuáles son los mejores métodos para materializarlos. No obstante, quizás no estés muy seguro sobre cómo empezar a actuar. Por esto, nosotros te hemos traído 7 consejos elementales para que aprendas a gestionar tus finanzas personales.
Si lo que buscas es rendir más tu dinero, es necesario que sepas cuánto dinero gastas en relación al que ganas. Para lograrlo es importante realizar una planificación de tus gastos o un presupuesto mensual. Te aconsejamos hagas este cálculo basándote en un plazo de 30 días. Bien podrías utilizar algún cuaderno de notas, una hoja de cálculo o alguna aplicación móvil diseñada para manejar tus cuentas personales.
Para ejecutar un presupuesto de la manera correcta, debes anotar cada uno de tus ingresos y egresos. Entre más específico seas, tendrás una mejor visión sobre cómo modificar tus costumbres de consumo. Por eso, recomendamos clasificarlos de la siguiente manera:
Si no sabes cómo gestionar tus finanzas personales porque sientes que tus ingresos no son lo suficientemente altos, guíate de la regla 50/30/20. Un método de ahorro creado por Elizabeth Warren una profesora de la Universidad de Harvard, especialista en insolvencias. La norma consiste en dividir los gastos de tu presupuesto mensual de manera automática cada inicio de mes, de la siguiente manera; La mitad (50%) de tus ingresos estarán destinados para cubrir tus gastos obligatorios, también conocidos como necesidades. Aquí se incluirán consumos provenientes de: alquiler, cuotas de créditos, hipotecas y seguros.
El 30% de tus entradas de dinero suplirán los gastos variables, incluyendo las compras de supermercado, prendas de ropa, salidas a comer, entre otros ocios. Finalmente, 20% de tus ingresos totales deberás dirigirlos a algún fondo de ahorro. Sin embargo, también podrías reinvertirlos en alguna actividad que te genere más ingresos o podrías utilizarlos para pagar una deuda.
Ninguno de nosotros está exento a sufrir un imprevisto. Por este motivo, resulta indispensable poseer un plan de emergencia para cuando las cosas se tornen difíciles. Debes procurar cuidar tu patrimonio ante cualquier eventualidad. Sea una emergencia de salud, algún desastre natural, el fallecimiento de algún familiar directo o bien sea que estés desempleado. De lo contrario, podrías verte obligado a vender objetos de alto valor; como un vehículo, un televisor, algún electrodoméstico, por mencionar algunos.
O peor, podrías verte en la necesidad de solicitar préstamos online sin poseer verdadera certeza de que después podrás regresar este dinero más sus intereses. Hecho que podría desequilibrar tus finanzas enormemente. No obstante, creando un fondo de emergencia lograrás evitarte estos malos ratos y seguir cubriendo tus gastos fijos de manera puntual. Para hacerlo, deberás destinar un porcentaje de tus ingresos recurrentes de manera obligatoria para ahorrar, como te enseñamos en el punto anterior. Pudiendo conformar un 20% o 10% de tus ingresos totales, hasta ahorrar lo equivalente a tres o seis meses de salario. Recomendamos separar estos fondos de cualquier posible ahorro para reinversión. Pues, debe tratarse de una base monetaria que pueda estar disponible de manera inmediata.
Una vez hayas establecido tu presupuesto mensual (incluyendo gastos e ingresos) y hayas conseguido crear tu colchón financiero para casos de emergencia. Será hora de empezar a invertir al menos un 10% de tus ahorros en actividades extras que te permitan multiplicar tu dinero. Actualmente, existen diferentes opciones para invertir tu dinero; como fondos de ahorros, fondos de inversión, cuentas de ahorro a largo plazo, inversiones en activos, etc. Investiga una opción con bajo riesgo donde puedas hacer crecer tu dinero.
Si posees una visión de algún negocio que tú mismo podrías emprender a futuro, considerar los préstamos personales en este caso no es una mala idea. Nos gusta creer en los beneficios que aportan los créditos, siempre que se utilicen de manera responsable para crear más ingresos o patrimonio. No utilices un préstamo para pagarte esas vacaciones tan extravagantes, ni para pagar caprichos, porque probablemente generes un endeudamiento mucho mayor.
Utilízalo para pagar un vehículo que necesites, un nuevo departamento o en mercancía que necesites para comenzar tu emprendimiento. Siempre que las cuotas de tu préstamo no excedan ese 20% o 30% que está destinado para cubrir tus gastos variables. De esa manera, tendrás la seguridad de que podrás cancelar al día las cuotas establecidas, sin generar otros intereses por demora. Recuerda que solicitar un préstamo es una responsabilidad que debes tomarte muy seriamente porque afectará tu planificación financiera y probablemente te hará recortar otros gastos.
La educación financiera no termina aquí. Necesitas acostumbrarte a la idea de leer más sobre métodos eficaces para manejar tus finanzas y actividades que te ayuden a generar más ingresos a través del tiempo. No olvides que para crear un patrimonio sólido se necesita de bastante constancia y disciplina. Muchas de las personas que hoy poseen libertad financiera han tenido que invertir años en su educación, además de diferentes proyectos para obtener sus resultados.
El dinero no se reproduce de la noche a la mañana. Pero, sí que podrías aprender cómo funciona este para que se convierta en tu aliado. Existen algunos libros que podrían ayudarte, como El Código del Dinero de Raimon Samsó o Padre Rico, Padre Pobre de Robert T. Kiyosaki. Trata de educarte continuamente para saber identificar cuáles son las decisiones más rentables en cada determinado lapso de tiempo y que te ayudarán a crecer financieramente.
Publicado: 12.11.2021
Categoria:
Finanzas Personales
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