Simuladores de créditos ¿Para qué sirven?

Los simuladores de créditos son herramientas útiles que te permitirán conocer las características de tus financiamientos, antes de hacer la solicitud. Estas herramientas te aclararán tus dudas sobre el coste de contratar un préstamo para distintos propósitos. Sin importar la finalidad de tu crédito un simulador de préstamo será de mucha utilidad. Si aún no conoces cómo funcionan, sus ventajas, los tipos y utilización de los simuladores, para que puedas escoger el crédito más conveniente. Estás en el lugar indicado, a continuación, tenemos toda la información que necesitas saber sobre estas calculadoras.

¿Qué es un simulador de préstamo?

Es muy probable que en algún momento de tu vida tendrás la necesidad de tramitar préstamos online. Ya sea para financiar un proyecto o para cubrir alguna emergencia económica, un préstamo puede ayudarte a salir de un aprieto. Sin embargo, el mercado de estos productos financieros es muy amplio. Por tal motivo, es recomendable antes de contratar un préstamo investigar y comparar las condiciones de los mismos. Esto implica despejar las dudas sobre la cuantía total a pagar en intereses y el monto de la cuota mensual. Así, podrás evaluar si el crédito es rentable.

Aquí es donde aparecen los simuladores de préstamos. Usando estás herramientas podrás calcular las condiciones de tu financiación. Básicamente, son calculadoras online donde debes ingresar algunos datos de tu financiamiento. Luego en segundos obtendrás un resumen con el coste total del crédito y el valor de las cuotas. Por lo general, los bancos y las entidades especializadas en créditos tienen sus simuladores de financiamientos. De igual forma, el portal del Banco de España pone a disposición del público diversos simuladores para créditos personales, hipotecarios, tasa TAE, depósitos bancarios, entre otros. Por lo general, los bancos y las entidades especializadas en créditos tienen sus simuladores de financiamientos. De igual forma, el portal del Banco de España pone a disposición del público diversos simuladores para créditos personales, hipotecarios, tasa TAE, depósitos bancarios, entre otros.

¿Para qué sirven los simuladores de préstamos?

La mejor manera de comparar la rentabilidad de un financiamiento es mediante un simulador de créditos. Usando estás herramientas podrás conocer los lapsos de reembolso, fechas de vencimiento y el monto de cada cuota mensual.

Por lo general, estos cálculos son aproximados, porque existen algunos factores que no se incluyen en la herramienta. Sin embargo, con solo ingresar la cuantía solicitada, lapsos que deseas para devolver el dinero y tasa de interés, tendrás una idea de los pagos que debes afrontar si contratas ese préstamo. No olvides que solicitar un financiamiento es una acción que requiere investigación, análisis y reflexión. Antes de endeudarte tienes que evaluar tu perfil financiero. Así que, el simulador será una guía para verificar si en realidad puedes asumir el pago de las cuotas del préstamo, porque con los datos suministrados, adicional a tu capacidad de pago, tendrás la información suficiente para decidirte por determinado crédito.

Ventajas de un simulador de préstamos

Si nunca has usado un simulador de préstamos, no desaproveches la oportunidad de conocer si el financiamiento que te interesa es adecuado. A continuación, te presentamos las ventajas que tendrás al utilizar esta herramienta online tan eficiente.

Son de acceso rápido, fácil y sin costo alguno. Solo ingresas al sitio web que tenga un simulador, colocas los datos de tu crédito y automáticamente tienes información oportuna y veraz.
Puedes manejarlos si estás pensando comparar financiamientos de distintos bancos o entidades crediticias.
Conocerás en segundos si tienes las posibilidades económicas para asumir el pago del préstamo.
Refleja la tasa anual equivalente (TAE) durante la vida del préstamo. Así, tendrás una visión del cambio de las cuotas con el paso del tiempo.
Los más avanzados presentan las comisiones asociadas al financiamiento, presentando una tabla de amortización. Donde se desglosa las cuotas mensuales a cancelar, los intereses y el capital restante.

Tipos de simuladores de préstamos

En la mayoría de los casos encontrarás los simuladores habituales que te calculan el interés, plazo de pago y cuota mensual partiendo de un monto. Sin embargo, existen otros simuladores que te describiremos a continuación para que los conozcas.

Simulador de préstamo personal o hipotecario

Calcula el importe de un crédito personal o hipotecario. Los cálculos se basan en la cuantía que te concederá la entidad conforme con el precio del bien o la vivienda que piensas adquirir y tus ingresos. Igualmente, te indicará las cuotas a cancelar mensualmente, los intereses totales que debes pagar al final del préstamo y los costes del mismo. Vale destacar que, esta herramienta es de gran utilidad, ya que, al calcular las condiciones de los créditos online, podrías estimar la variabilidad de las cuotas. Todo esto conforme con la evolución del índice de referencia y la tabla de amortización. Además, si se trata de una hipoteca te permite calcular los gastos relacionados con registro, notaría, impuestos, tasación y gestoría. Incluso, un simulador de este tipo puede ayudarte si tienes planteado un reembolso parcial del préstamo. Así, determinarás si es más rentable reducir el plazo o la cuota.

Simulador de préstamo personal o hipotecario con período de carencia

Existen préstamos con condiciones especiales donde puedes solicitar un período de carencia. Así que, durante cierto tiempo solamente cancelarás los intereses generados por el financiamiento sin amortización de capital, esto es lo que se conoce como carencia parcial. En algunas ocasiones los bancos o entidades de crédito conceden una carencia total. Por tanto, durante un lapso determinado no pagarás intereses ni capital por el crédito. Ahora bien, con este simulador solo colocas el importe, interés, lapso y período de carencia. De esta forma, tendrás la cuota que debes pagar durante el período. Inclusive, con estos simuladores puedes escoger si es una carencia parcial o total.

Simulador de préstamo personal o hipotecario con reembolso anticipado

Si te tortura tener deudas pendientes y estás en la posibilidad salir de ellas, una buena opción es hacer un reembolso anticipado de tu préstamo. Entonces, con este tipo de simulador tienes la opción de calcular la cuota nueva. También, el lapso nuevo de reembolso del financiamiento luego de una amortización parcial. Para obtener esta información tienes que ingresar el monto pendiente, tipo de interés, el lapso que falta por pagar y la cuantía a reembolsar. De esta forma, conseguirás el plazo nuevo si quieres seguir pagando la misma cuota y te indicará la cuota nueva si decides mantener el mismo período para cancelar.

¿Cómo se usa un simulador?

Ya no tienes que complicarte la vida efectuando cálculos contables que en la mayoría de los casos cuesta entender. Un simulador de préstamos en apenas segundos te dirá lo que necesitas saber de tu financiamiento. Enseguida, te daremos los pasos para que uses esta herramienta.

Ingresa a la página web que ofrezca el simulador, generalmente las plataformas comparativas de créditos los tienen. Recuerda que los bancos y las entidades de crédito poseen sus propios simuladores de los préstamos que ofertan.
Ingresa los datos que te indica esta herramienta; como, monto del financiamiento, interés (porcentaje de la tasa anual equivalente), lapso para pagar en meses o años, tipo de crédito.
Algunos bancos o entidades te pedirán otros datos; como, por ejemplo, si eres cliente, si posees nómina o avalistas, si tienes otros préstamos activos, entre otros. Esto se hace con el propósito de personalizar aún más la simulación del financiamiento.
Pulsa el botón “Calcular” para que obtengas la información.
Si el simulador pertenece a una plataforma comparativa de préstamos. Se desplegará un listado con créditos de bancos o entidades financieras que se ajustan a los criterios que indicaste. Estos datos siempre se actualizan, de manera que siempre tengas información fiable.
Es recomendable que de acuerdo con el cálculo que vayas a realizar elijas el tipo de simulador que realmente necesitas.

Diferencias entre simuladores y comparadores

Por lo general las personas suelen confundir los simuladores con los comparadores de préstamos. Es preciso señalar que, ambas son herramientas financieras muy útiles a la hora de investigar y evaluar las distintas ofertas del mercado. Si aún no tienes totalmente claro las diferencias entre los simuladores y comparadores, de inmediato te las explicamos.

Simulador de créditos

Su función es calcular el coste de un préstamo y las cuotas mensuales, ingresando una serie de datos.
Se usan para determinar si el crédito que te interesa se adapta a tu perfil financiero y capacidad de pago.
Los simuladores no funcionan de manera independiente. Ya que, aparecen como una herramienta adicional de asociaciones hipotecarias, bancos, plataformas de prestamistas privados, etc.
No hace falta que te registres como usuario para obtener el cálculo del coste de un financiamiento.

Comparador de Préstamos

Su objetivo es mostrar un listado con las condiciones de distintos financiamientos como cuantías otorgadas, plazos, tasas de interés, productos vinculados, comisiones, etc.
Mediante ciertos filtros obtienes una lista de entidades y bancos de acuerdo con los criterios que te interesan.
Los comparadores son páginas independientes que evalúan las distintas opciones del mercado financiero. Así, podrás escoger la oferta que más te convenga.
Algunos comparadores exigen que registres una cuenta y solicitan datos para suministrarte una oferta más personalizada.

Publicado: 26.10.2021
Categoria: Educativo