Estar en el fichero ASNEF no es una noticia alentadora, ya que reduce drásticamente las oportunidades de financiación del cliente. Puedes estar en ASNEF porque tu situación financiera cambió y no pudiste pagar las cuotas de tus préstamos o tu tarjeta, o simplemente por un descuido en pagar una factura. Sea cual sea te caso, a continuación te mostraremos 5 consejos para salir de ASNEF. Pero antes, repasemos brevemente qué es ASNEF y cómo saber si estás en esta lista de morosos.
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una organización española supervisada por el Banco de España, operada por la compañía mercantil Equifax SL y es uno de los principales ficheros de morosidad de personas físicas y jurídicas. Esta base de datos leva un registro de todos los clientes bancarios que tienen algún impago en sus obligaciones dinerarias, ya sean cuotas de préstamos personales, tarjetas de crédito, facturas pendientes y cualquier otra responsabilidad financiera a nombre del cliente. Esto siempre que estén asociadas con bancos y entidades financieras, compañías de seguros, empresas de telecomunicaciones, compañías de suministros y servicios y fondos buitre.
ASNEF se encarga de proporcionar a todas las entidades que lo solicite el registro de morosidad de las personas que se encuentran en este fichero. De esta forma, la institución puede evaluar si es prudente o no prestarle dinero a dicha persona. Cuando alguien está en el fichero ASNEF sus posibilidades de obtener un producto de financiación se reducen a casi cero.
Es importante destacar que puedes entrar en ASNEF incluso cuando el monto de lo adeudado sea pequeño, hasta si te atrasas con tu tarifa móvil o de fibra óptica. Por ello debes estar atento a todos tus compromisos financieros, incluso los pequeños.
Ten en cuenta que tu acreedor solo te puede colocar en ASNEF si:
Cuando te atrasas en el pago de una obligación dineraria por más de 30 días, lo más probable es que recibas un correo de tu acreedor notificándote que has entrado en la lista de morosos. Sin embargo, otras personas están en este registro por un error de las entidades bancarias, por lo que la mejor opción para saber si estás en ASNEF es consultar periódicamente en el fichero.
Cada persona puede ejercer sus derechos ARCO y solicitar de forma gratuita su fichero ASNEF a través de los siguientes canales:
En la página de ASNEF > Fichero ASNEF > Consulta el fichero ASNEF encontrarás los modelos escritos que debes usar en cada tipo de trámite.
Si te encuentras en ASNEF por un error, lo más recomendable es que te dirijas a la entidad bancaria o empresa que te colocó en el fichero y resolver el malentendido. Pero, si estás en la lista de morosos porque has incumplido alguna de tus obligaciones financieras, estas son 5 cosas que puedes hacer para salir de ASNEF lo antes posible:
Al ingresar en la sección de Consulta de Fichero ASNEF verás tres modelos para distintos trámites. Uno de ellos es “Salida ágil ficheros”, un formulario que puedes enviar para tramitar tu salida del fichero una vez que hayas pagado la deuda que te puso en esta lista. Deberás enviar este formulario diligenciado a sac@equifax.es adjuntando la siguiente información:
Es importante que el formulario esté diligenciado correctamente y que el correo contenga toda la información solicitada para que el trámite de petición de salida rápida se realice con éxito.
Si has pagado tu deuda dentro de los primeros 30 días luego de ingresar a la lista de morosidad, puedes solicitar la rectificación, supresión (cancelación), oposición o limitación del tratamiento de los datos en ASNEF. Para ello debes enviar un correo electrónico al Servicio de Atención al Consumidor de Equifax (sac@equifax.es) o enviar una carta al apartado de correos 10.546, 28080 Madrid, donde se indique:
Consultar tu fichero ASNEF es gratuito, por lo que duda de todo aquel servicio que te cobre solo por mostrarte tu historial crediticio. Ahora bien, existen empresas encargadas de ayudarte a gestionar tus finanzas de forma que puedas pagar todos los compromisos que te mantienen en ASNEF, abordándolos en orden de prioridad.
Sin embargo, básicamente estarás pagando por “agilizar” un proceso que puedes hacer tú mismo con solo dedicar unos minutos del día a sentarte y calcular tus deudas atrasadas. De igual forma, solicitar tu baja del fichero de ASNEF una vez que has pagado tus deudas también es gratuito si realizas el trámite enviando el formulario correspondiente al correo del Servicio de Atención al Consumidor de Equifax.
Como hemos mencionado, puedes aparecer en ASNEF por algún error de tu acreedor, en cuyo caso puedes solicitar una rectificación o la eliminación de tus datos del fichero. Estos son algunos de los errores más comunes:
Aunque no es la mejor alternativa, es necesario que sepas que puedes salir de ASNEF sin pagar la deuda. Esto es esperando que prescriba, lo cual ocurre a los 6 años luego de aparecer en el registro de morosos. Por supuesto, esta no es la mejor opción ya que el problema de tus finanzas no desaparece, además de que no es la mejor idea permanecer 6 años vetado del sistema de financiación.
La desventaja más notable de estar en la lista de morosidad de ASNEF es que las entidades de crédito no te aprueban solicitudes para nuevos productos, como tarjetas de crédito o una hipoteca. Incluso las plataformas de préstamos online evitan prestar a personas en condición de morosidad, o si les prestan son cantidades muy pequeñas y con tasas de interés bastante altas, esto para compensar el riesgo que están corriendo. Puedes ser excluido incluso de los financiamientos especiales que ofrecen ciertas tiendas a sus clientes.
Además, si estás en la lista de morosos porque has desatendido tus obligaciones financieras, puede ser el reflejo de una mala administración de tu dinero, o una señal de que necesitas renovar tus conocimientos y habilidades para generar nuevas fuentes de ingresos. Este diagnóstico en tu salud financiera es una alerta de que debes cambiar tus hábitos y mejorar tu administración financiera. Al organizarte mejor y generar nuevas fuentes de ingresos, serás capaz de atender tus deudas, pagar los atrasos y salir del fichero ASNEF.
Si eres joven y recién has abierto tu primera cuenta bancaria es el momento ideal para comenzar a crear un historial crediticio positivo. Lo primero que debes hacer es aprender a usar los productos de financiación. Puedes comenzar solicitando una tarjeta de crédito y usándola con responsabilidad. También puedes empezar a pedir las facturas de tus servicios personales a tu nombre y domiciliar los pagos a tu cuenta bancaria.
En la medida que muestres un excelente comportamiento de pago, tu registro en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) se mantendrá positivo y no pasarás a la lista de morosos de ASNEF. De igual forma, si ya has salido de esta lista, lo mejor es aprender de esto y llevar una mejor administración de las deudas y facturas pendientes para evitar estar en esta situación nuevamente.
Si deseas saber más sobre cómo mantener un buen historial de crédito, te invitamos a leer nuestro siguiente post: ¿Qué significa historial de crediticio y cómo mantenerlo positivo?
Publicado: 25.10.2022
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Educativo
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