¿Tienes planeado solicitar un préstamo personal?, Entérate que existen varios factores que debes considerar si quieres ahorrar dinero al pedir un crédito. Existen muchas empresas confiables que ofrecen financiamientos. Sin embargo, cada una ofrece condiciones, comisiones y tarifas diferentes. Por esta razón, es tu trabajo elegir la opción más beneficiosa. Como puedes ver, existen varios aspectos que tienes que considerar para elegir ese crédito que no afecte tu patrimonio. Hoy queremos ayudarte con algunos consejos para que consigas el máximo ahorro si pides un financiamiento.
Los préstamos gratis son una modalidad de financiación que implementan actualmente muchas entidades crediticias. Su principal propósito es atraer clientela nueva con ofertas atractivas. Si estás construyendo tu historial de crédito y deseas ahorrar dinero, los préstamos sin intereses son una excelente opción. Sin embargo, para que no te dejes embaucar por ofertas engañosas, es conveniente asegurarte que la tasa anual equivalente (TAE) sea 0%. De esta forma, tendrás la garantía que no pagarás intereses ni gastos extra.
Por otra parte, los montos otorgados en este tipo de préstamos generalmente son pequeñas. Además, es posible que la cuantía a solicitar varíe de una entidad a otra. Generalmente con estos minipréstamos se conceden cantidades que se encuentran en un rango entre 50 € y 350 €.
El avance tecnológico ha optimizado la tramitación de los préstamos al extremo que no tienes que acudir físicamente a solicitarlos. Sin importar que sea un día festivo, de madrugada o fin de semana es posible gestionar un crédito 100% online. Si tienes un ordenador o teléfono móvil, puedes hacer la solicitud en pocos minutos. Lo mejor es que si cumples con los requisitos en unos minutos aprueban la solicitud y tendrás el dinero en tu cuenta rápidamente. Todo esto sin movilizarte, pagar en transporte, invertir en fotocopias, lo cual representa un ahorro.
Si realmente quieres ahorrar dinero al tramitar préstamos online debes usar una herramienta innovadora para conseguir las mejores financiaciones. Se trata de los comparadores de créditos online, con los cuales podrás revisar cientos de ofertas totalmente gratis.
Gracias a estas herramientas podrás filtrar la búsqueda mediante distintos criterios; como tasas, plazos, importes concedidos, comisiones, préstamos con ASNEF, etc. Incluso, es posible usar calculadoras donde al ingresar el monto, lapso de reembolso y tasa, tendrás el valor de las cuotas. Pero eso no es todo. Utilizando un comparador ahorrarás tiempo en llamadas y movilizaciones para investigar. Igualmente, ofrecen una calificación de los prestamistas privados descritos y es posible leer los comentarios de otros usuarios de entidades de crédito.
Uno de los elementos que debes estudiar con cuidado son los intereses de tu préstamo. En España se cobran la tasa anual equivalente (TAE) y el tipo de interés nominal (TIN). A continuación, te explicaremos para que los entiendas mejor.
Algunos bancos y entidades especializadas en créditos colocan como condición para otorgarte un financiamiento la adquisición de productos vinculados. Primeramente debes saber que esto no obligatorio, por tanto estas ofertas son optativas. Así que, si contratas un financiamiento serás tú quien decidas si deseas productos vinculados; como seguros, tarjetas, plan de pensiones, domiciliaciones de nómina o recibos, etc. Recuerda que servicios adicionales encarecen aún más tu préstamo.
Los bancos y prestamistas privados cobran una serie de comisiones cuando contratas créditos. De hecho, como existen tantas ofertas en el mercado ciertas entidades han tomado la decisión de no cobrar algunas comisiones. También, puede darse el caso de que los porcentajes sean más bajos que los de sus competidores. Entre las comisiones habituales hallarás:
Ahora bien, si vas a pedir un préstamo procura que sea un producto con comisiones bajas o que te las exoneren. No obstante, si debes pagarlas procura pagarlas antes, es decir que no las integres en el préstamo, porque terminarás pagando intereses por la cuantía otorgada y las comisiones.
Cuando decidas solicitar un préstamo personal recuerda que es una buena estrategia escoger lapsos de reembolso cortos. En virtud de que, pagarás una menor cantidad de dinero en intereses. Cabe resaltar que, al contratar un financiamiento revises si en las condiciones se permiten amortizaciones parciales o totales. Existen empresas que cobran una comisión por anticipar el pago del crédito, mientras otras no lo hacen. A continuación, te diremos los tipos de amortizaciones que existen.
En este caso pagarás una parte del monto total del préstamo que tienes activo. De esta forma, podrás escoger si piensas acortar los lapsos para la devolución del dinero o disminuir las cuotas mensuales. Si acortas los plazos el coste del préstamo disminuirá. También, con la segunda opción ahorrarás más dinero mensualmente que puedes usar para otros propósitos. Sin embargo, antes de elegir cualquiera de estas opciones, toma en cuenta los siguientes elementos:
Si recibes una cantidad de dinero inesperada con toda seguridad querrás salir de tus deudas pendientes. Por tal motivo, la amortización total es una excelente opción para quitar de tus hombros el compromiso de pagar el préstamo más los intereses. Conviene destacar que, ahorrarás mucho más dinero si seleccionas esta modalidad de amortización. Ahora bien, si te estás preguntando ¿Debo pagar comisiones por esto?, por lo general, sí.
Es complemente legal que el banco o la entidad crediticia te cobre una comisión por pagar antes, ya que, tienen derecho a una compensación por los costos derivados del reembolso. Adicionalmente, el porcentaje que te cobrarán será del 1% sobre el monto pendiente si el lapso por pagar supera un año. Pero, si es menor a 12 meses el porcentaje no puede ser mayor a 0,5%. Es prudente señalar que, en ciertas modalidades de financiamientos no es rentable el reembolso anticipado. Por ejemplo, en los préstamos cero intereses te otorgan plazos para pagar hasta 30 días. Si pagas antes de tiempo, igualmente no estarás ahorrando nada, porque no pagas intereses ni comisiones de ningún tipo. La única ventaja es que dormirás más tranquilo al devolver antes de tiempo tu deuda.
Por muy tentadora que sea la flexibilidad de los créditos online evita por todos los medios endeudarte si no es necesario. Además, procura solicitar la cantidad que realmente vas a necesitar. Recuerda que entre más dinero pidas mayor será la cantidad de intereses que debes cancelar. Así que, si piensas satisfacer algún capricho lo más conveniente que puedes hacer es usar tus ahorros. Jamás te endeudes para sufragar viajes, adquirir productos de moda u otros consumos que te dejarán con los bolsillos vacíos pagando deudas. De lo contrario, pudieras enfrentar consecuencias graves como embargos, pago de intereses demora y registros en bases de datos de morosidad. Se responsable y evita el sobreendeudamiento.
Publicado: 10.11.2021
Categoria:
Educativo
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