În cadrul acestui articol ne propunem să analizăm creditele oferite de bănci și de instituții financiare nebancare. Pentru că la majoritatea instituțiile financiare nebancare (IFN) putem să obținem doar credite de nevoi personale, acesta este și tipul de împrumut pe care îl vom compara.
În cadrul instituțiilor bancare pot obține credite de nevoi personale persoanele fizice. Sumele maxime ce pot fi obținute variază între 100.000 de lei și 125.000 de lei, în funcție de banca la care aplici. Și în cazul dobânzii oferta este variată și variază între 7% și 13%. În cazul în care încasezi salariul în contul unei bănci, de regulă, aceasta îți oferă o reducere a dobânzii. În acest fel se încearcă fidelizarea clienților existenți și extinderea serviciilor oferite către aceștia. Tot pentru scăderea valorii dobânzii, dar și pentru siguranța ta, poți încheia o asigurare de viață și șomaj.
Pentru un credit bancar de 10.000 de lei, cu o perioadă de rambursare de 1 an, vei avea o dobândă anuală efectivă de 16,47%, iar valoarea ratei lunare este de 886 lei. Dobânda fixă care îți este aplicată ajunge la 11,49%. Suma totală pe care o vei rambursa după 1 an este 10.833 lei. Exemplul este unul aleatoriu, iar valorile ratei și a dobânzii pot fi diferite în funcție de banca de la care soliciți ofertă sau de suma împrumutată.
În cadrul instituțiilor financiare nebancare sunt operate cereri de creditare într-un ritm mult mai alert decât băncile. În plus, sistemul de aplicare este simplificat, astfel încât să poți solicita un credit în doar câteva minute. Totuși, spre deosebire de creditele bancare, la IFN vei avea costuri mult mai ridicate pentru un credit. Dobânda aplicată este, de regulă, pe zi și are valori cuprinse între 0,8% și 2%. Pentru a fi relevant, vom compara tot un împrumut de 10.000 de lei cu o perioadă de rambursare de 1 an. Valoarea ratei lunare va fi de 1.497 lei, iar cheltuielile totale sunt de 17.964 lei.
Principala condiție pentru a fi eligibil pentru un credit nebancar este să ai un venit constant, pe care să-l încasezi în contul bancar. În cadrul cererii de credit nu va trebui să furnizezi o adeverință de salariu, însă trebuie să trimiți un extras de cont în care să fie vizibil și venitul.
Chiar dacă în exemplul furnizat cheltuielile cu un credit bancar sunt mult mai mici, asta nu înseamnă că împrumuturile financiare nebancare nu sunt avantajoase. Trebuie însă să ținem cont că IFN au ca scop principal oferirea de credite rapide pe o perioadă scurtă. Nu toate instituțiile financiare nebancare au perioade de rambursare de 1 ani, la unele durata maximă fiind de doar câteva luni. În plus, în cadrul unui credit rapid poți primii banii direct în cont în doar câteva minute.
Publicat: 23.8.2022
Categorie:
Educaţie
Facturile utilităților sunt primele cheltuieli pe care trebuie să le realizezi în fiecare lună. Chiar dacă vrei să economisești bani, este important să nu uiți să achiți toate facturile la timp. În...
Atunci când salariul nu îți mai ajunge de la o lună la alta trebuie să faci o analiză complexă pentru a vedea pe ce îți cheltui veniturile. Primul pas pe care trebuie să-l faci es...
