Los préstamos online se han convertido en los productos financieros más populares de España. Esto se debe a que te pueden sacar de un apuro monetario en cualquier momento de forma rápida y sin tantas exigencias para solicitarlos. Actualmente el mercado financiero tiene una gran cantidad de ofertas de esta modalidad de préstamos. Por tal motivo, es necesario que consideres ciertos aspectos antes de contratar estas financiaciones. De tal manera que, puedas seleccionar un crédito con condiciones adaptadas a lo que realmente necesitas. ¿Quieres saber que debes consideras? ¡Acompáñanos! Hemos recopilado información valiosa para ti.

¿Qué son y cómo funcionan los préstamos online?

Son una modalidad de financiación con características especiales. Estos préstamos se distinguen por su flexibilidad gracias a que se pueden tramitar 24/7 de manera sencilla y con rapidez en línea. De hecho, en pocos minutos completas un formulario en la plataforma del prestamista y si cumples con el perfil requerido aprueban tu crédito inmediatamente.

Otro aspecto que llama mucho la atención de los usuarios es que, al solicitar estos créditos no te demandarán tantos requisitos ni papeleo. Simplemente con tu documento de identidad en vigor, mayoría de edad, titularidad de una cuenta bancaria e ingresos recurrentes recibes la aprobación. Vale destacar que, existen varias modalidades de estos créditos, las cuales se adaptan a distintas necesidades; como préstamos con ASNEF, sin nómina, minipréstamos, primer crédito cero intereses, por nombrar algunos.

Ahora bien, con respecto a los montos otorgados en la mayoría de los casos se conceden cuantías módicas; las cuales no superan los 1000 €. Sin embargo, existen entidades que ofrecen 10000 euros o más, una cantidad suficiente para resolver cualquier imprevisto financiero o para financiar un proyecto. Además, la devolución se hace en cuotas mensuales para facilitar el reembolso del préstamo.

¿Quiénes pueden pedir préstamos online?

Lo más destacable de los créditos online es que no son excluyentes. Cualquier persona que cumpla con los requisitos exigidos por los prestamistas privados detallados enseguida podrá tramitar estos financiamientos:

  • Domicilio en España
  • Medios de contacto como teléfono móvil y correo electrónico
  • Percibir ingresos comprobables mensuales y suficientes
  • Mayoría de edad
  • Tener una cuenta en cualquier banco español
  • Si tiene deudas con ASNEF que las mismas no superen los 1000 € y no sean con bancos u otras entidades crediticias
  • Poseer documento de identidad en vigor

    Es importante destacar que, si una persona cumple con estas condiciones califica para recibir estos préstamos. Sin importar que sea trabajador con nómina fija, autónomo, pensionado o estudiante con beca. Asimismo, si cumples responsablemente con el pago tu línea de crédito es ampliada y recibirás una cuantía mayor al solicitar otro crédito.

    ¿Cuándo es el mejor momento para pedir un préstamo?

    Los préstamos sin papeleos fueron creados para ayudarte a enfrentar circunstancias inesperadas. Sin embargo, no es conveniente tramitarlos apresuradamente. La idea es que lo hagas en el momento preciso. Presta atención para que aprendas a reconocer las situaciones ideales para solicitar financiamiento.

    Una emergencia y no cuentas con ahorros

    Es normal que en cualquier momento ocurra una emergencia y tu presupuesto esté limitado para atender estas circunstancias. Además, si no cuentas con los ahorros suficientes estarás en aprietos si no consigues quien te ayude con estas eventualidades:

    • Reparación de un vehículo
    • Pagar una multa o factura de servicios atrasada
    • Arreglo urgente en tu vivienda
    • Consulta médica
    • Reponer un electrodoméstico dañado
    • Sufragar una matrícula educativa

    Conviene enfatizar que, si tienes planeado endeudarte, no es buena idea usar el dinero para satisfacer caprichos momentáneos; como fiestas, regalos a tu pareja, viajes de fin de semana, adquirir el teléfono de moda, entre otros. Evita el sobreendeudamiento.

    Tienes capacidad de pago para contratar un crédito

    El hecho de que los préstamos rápidos se tramitan con facilidad ocasiona que muchas personas abusen de estos financiamientos y se sobre endeuden. Recuerda que si vas a pedir un crédito, si las cuotas son muy elevadas debes tener capacidad de pago para reembolsar el dinero. De lo contrario terminarás pagando penalizaciones e intereses demora que aumentarán aún más la deuda. En consecuencia, analiza previamente los ingresos con los que cuentas y los gastos que tienes para que selecciones créditos con las condiciones que se adaptan a tu perfil financiero. Es decir que, te permita cancelar cuotas adaptadas a tu situación económica y en lapsos razonables.

    Comparaste el mercado financiero

    Debes tener claro que cada día el mercado financiero se hace más amplio. Por tanto, encontrarás una gran cantidad de entidades especializadas en la concesión de préstamos en línea que te presentarán distintas ofertas. Por tal motivo, debes evaluar cada una de estas opciones con cuidado. De hecho, podrías ahorrar tiempo y esfuerzo y te apoyas en herramientas como los comparadores de créditos online. Así, es posible encontrar los financiamientos que más se adapten a tu situación económica.

    Ten en cuenta que la idea es solicitar un financiamiento para resolver una circunstancia adversa. Pero, si no eliges un prestamista privado que te ofrezca condiciones transparentes y justas te endeudarás con créditos imposibles de pagar.

    Revisaste las condiciones del préstamo

    Estudiar las opciones que ofrece el mercado financiero implica analizar el tipo de préstamo que necesitas y las condiciones que establece. Por ello, debes afinar tu capacidad de observación y análisis para que detectes esos créditos con letra pequeña donde el prestatario siempre sale perdiendo. Así que, antes de firmar el contrato, revisa todo y efectúa las preguntas necesarias. De esta manera, evitarás contratar préstamos con condiciones que ocultan sorpresas desagradables que en vez de ayudarte solo aumentarán tus problemas.

    6 aspectos a considerar antes de pedir tus préstamos

    Jamás pidas préstamos personales apresuradamente, sin revisar previamente ciertos elementos. De lo contrario, podrías estar contratando un financiamiento que no sería la solución más viable a tu problema. De hecho, existen entidades crediticias que te dirán que todo es perfecto. No obstante, es prudente analizar los aspectos detallados enseguida para que selecciones créditos adaptados a tu perfil financiero.

    1. Tasas de interés

    Cuando contrates un préstamo en España te cobrarán Tipo de Interés Nominal (TIN) el cual varía conforme con el préstamo y la entidad elegida. Además, el porcentaje de la tasa TIN indica lo que te cobrará el prestamista por concederte la financiación. Pero eso no es todo. Los préstamos también están sujetos a una Tasa Anual Equivalente (TAE) la cual revela el costo total del crédito con los gastos y comisiones. Supongamos que una entidad especializada en crédito te cobra una TIN de 7,95% y una TAE de 39,97%. Ahora bien, otra organización de crédito te oferta una TIN 0% y una TAE de 2000%. La primera opción sería más conveniente porque tendrías menos gastos, ya que la TAE es menor.

    2. Tarifas y comisiones de apertura

    Si quieres ahorrar dinero investiga el monto de las tarifas por comisiones de apertura o estudio. Este porcentaje varía de acuerdo con el ente crediticio que elijas. Por tanto, puedes encontrar porcentajes en un rango desde 0,5% hasta un 3%. Imagina que seleccionas una entidad que te cobre comisión de apertura del 2%. Si tu financiamiento es por 2000 € tendías que pagar una comisión de 40 €; la cual será sumada a la primera cuota del crédito. Vale mencionar que, existen muchas organizaciones de crédito que no cobran esta tasa, lo cual sería una ventaja para ti.

    3. Productos asociados

    En algunos casos podrías toparte con entidades que otorgan préstamos en minutos sin papeleo. Pero, que exigen que adquieras productos asociados como domicilio de nómina, tarjetas, seguros, etc. Cabe mencionar que, estas vinculaciones encarecen considerablemente tu financiamiento y no estás obligado a contratarlas, porque son opcionales. Por esto, si deseas un crédito más barato procura revisar que en las condiciones no te exijan la compra de productos asociados.

    4. Plazos de pagos

    Los préstamos que elijas deben ofertarte lapsos para pagar con comodidad, ya que tienes un compromiso de reembolsar el dinero. Pero, la idea es que cumplas con las cuotas indicadas en un plazo conveniente sin sentirte asfixiado. Entonces, negocia cuotas adaptadas a tu capacidad de pago y lapsos de devolución apropiados. Sin embargo, recuerda que cuando se extiende demasiado tiempo el pago del financiamiento. La consecuencia es que tendrás que cancelar más intereses por el crédito. Así que, busca el balance donde estés ahogado y no desembolses más dinero en intereses.

    5. Posibilidad de pago adelantado

    Una forma de salir más rápido de una deuda es la amortización anticipada del préstamo. Por este motivo, investiga si la entidad te permite hacerlo y cuánto te cobrarán de comisión por ello, porque cuando se hacen reembolsos anticipados los prestamistas tienen derecho a una compensación. No obstante, debes estar muy atento a que esta comisión no supere el 1% si el préstamo tiene una duración mayor a un año. Pero, si es menor la compensación será de 0,5% si reembolsas anticipadamente.

    6. Comisiones por mora

    Al pedir préstamos toma todas las previsiones y una de ellas es anticipar si ocurre alguna situación que te impida pagar una cuota. En estos casos debes saber cuánto cobra el prestamista por comisiones demora y si aplican algún costo extra por gestiones de cobro. Algunos entes de crédito pueden cobrar de 20 a 30 euros por labores de cobro. Además, de una comisión por impago entre 1,10% a 2% diario sobre el monto adeudado con un límite máximo hasta 200%.


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