¿Tienes planeado solicitar un préstamo personal?, Entérate que existen varios factores que debes considerar si quieres ahorrar dinero al pedir un crédito. Existen muchas empresas confiables que ofrecen financiamientos. Sin embargo, cada una ofrece condiciones, comisiones y tarifas diferentes. Por esta razón, es tu trabajo elegir la opción más beneficiosa. Como puedes ver, existen varios aspectos que tienes que considerar para elegir ese crédito que no afecte tu patrimonio. Hoy queremos ayudarte con algunos consejos para que consigas el máximo ahorro si pides un financiamiento.

Aprovecha el primer préstamo gratis

Los préstamos gratis son una modalidad de financiación que implementan actualmente muchas entidades crediticias. Su principal propósito es atraer clientela nueva con ofertas atractivas. Si estás construyendo tu historial de crédito y deseas ahorrar dinero, los préstamos sin intereses son una excelente opción. Sin embargo, para que no te dejes embaucar por ofertas engañosas, es conveniente asegurarte que la tasa anual equivalente (TAE) sea 0%. De esta forma, tendrás la garantía que no pagarás intereses ni gastos extra.

Por otra parte, los montos otorgados en este tipo de préstamos generalmente son pequeñas. Además, es posible que la cuantía a solicitar varíe de una entidad a otra. Generalmente con estos minipréstamos se conceden cantidades que se encuentran en un rango entre 50 € y 350 €.

Ventajas de los préstamos 0%

  • Gestionas tu crédito en apenas 15 minutos
  • Son préstamos sin papeleos complicados
  • Los requisitos exigidos son sencillos
  • Ahorro en intereses y comisiones, ya que solo devolverás el monto solicitado. Es decir que, si pides 200 € devolverás el monto exacto
  • Si pagas a tiempo tendrás una línea de crédito más amplia con la entidad
  • No te pedirán aval, nómina, ni garantías
  • Algunos prestamistas admiten personas registradas en ASNEF
  • Para solicitarlos no tienes que explicar en qué usarás el dinero
  • Tramitación online sin colas ni desplazamientos
  • Las cuantías otorgadas son suficientes para cubrir imprevistos económicos

¿Cómo tramitar los préstamos sin intereses?

El avance tecnológico ha optimizado la tramitación de los préstamos al extremo que no tienes que acudir físicamente a solicitarlos. Sin importar que sea un día festivo, de madrugada o fin de semana es posible gestionar un crédito 100% online. Si tienes un ordenador o teléfono móvil, puedes hacer la solicitud en pocos minutos. Lo mejor es que si cumples con los requisitos en unos minutos aprueban la solicitud y tendrás el dinero en tu cuenta rápidamente. Todo esto sin movilizarte, pagar en transporte, invertir en fotocopias, lo cual representa un ahorro.

Usa comparadores de crédito

Si realmente quieres ahorrar dinero al tramitar préstamos online debes usar una herramienta innovadora para conseguir las mejores financiaciones. Se trata de los comparadores de créditos online, con los cuales podrás revisar cientos de ofertas totalmente gratis.

Gracias a estas herramientas podrás filtrar la búsqueda mediante distintos criterios; como tasas, plazos, importes concedidos, comisiones, préstamos con ASNEF, etc. Incluso, es posible usar calculadoras donde al ingresar el monto, lapso de reembolso y tasa, tendrás el valor de las cuotas. Pero eso no es todo. Utilizando un comparador ahorrarás tiempo en llamadas y movilizaciones para investigar. Igualmente, ofrecen una calificación de los prestamistas privados descritos y es posible leer los comentarios de otros usuarios de entidades de crédito.

Analiza las tasas de interés

Uno de los elementos que debes estudiar con cuidado son los intereses de tu préstamo. En España se cobran la tasa anual equivalente (TAE) y el tipo de interés nominal (TIN). A continuación, te explicaremos para que los entiendas mejor.

TAE
La TAE debe ser incorporada de acuerdo con la ley en productos financieros como los préstamos personales. Este indicador se encarga de reflejar la totalidad de lo que pagarás por un crédito, porque incluye elementos que repercuten en el coste total de un financiamiento como el TIN, cuantía solicitada, plazo de reembolso y algunas comisiones. Por ejemplo, si solicitas un financiamiento de 2500 €, con una TAE de 24,02% para cancelarlo en 12 meses. El total a devolver por tu préstamo será de 2.801,99 €. Pero, si este crédito tiene una duración menor el valor de la TAE bajará.
TIN
Esta tasa no expresa el total de las comisiones que pagarás porque indica la comisión que se aplicará mensualmente a las cuotas de tu préstamo. No hay que dejarse llevar por el porcentaje de la TIN. Muchas entidades financieras colocan porcentajes bajos de esta tasa. Cuando en realidad es la tasa TAE la que incide en el monto que pagar por el préstamo. Por ejemplo, supongamos que las entidades A y B tiene una TIN de 6,95%. Pensarás que el crédito te costará lo mismo con ambos prestamistas. Sin embargo, no es así, porque si en la entidad A la TAE es de 7,18% y en la entidad B de 7,83%. Además, en la entidad B tienes que pagar comisión de apertura y productos vinculados, esta oferta aumentará de precio, debido a que la TAE es más alta.

Cuidado con los productos asociados

Algunos bancos y entidades especializadas en créditos colocan como condición para otorgarte un financiamiento la adquisición de productos vinculados. Primeramente debes saber que esto no obligatorio, por tanto estas ofertas son optativas. Así que, si contratas un financiamiento serás tú quien decidas si deseas productos vinculados; como seguros, tarjetas, plan de pensiones, domiciliaciones de nómina o recibos, etc. Recuerda que servicios adicionales encarecen aún más tu préstamo.

Porcentaje de las comisiones habituales

Los bancos y prestamistas privados cobran una serie de comisiones cuando contratas créditos. De hecho, como existen tantas ofertas en el mercado ciertas entidades han tomado la decisión de no cobrar algunas comisiones. También, puede darse el caso de que los porcentajes sean más bajos que los de sus competidores. Entre las comisiones habituales hallarás:

  • Estudio
  • Apertura
  • Demora
  • Pago anticipado

Ahora bien, si vas a pedir un préstamo procura que sea un producto con comisiones bajas o que te las exoneren. No obstante, si debes pagarlas procura pagarlas antes, es decir que no las integres en el préstamo, porque terminarás pagando intereses por la cuantía otorgada y las comisiones.

Negociar plazos cortos para pagar

Cuando decidas solicitar un préstamo personal recuerda que es una buena estrategia escoger lapsos de reembolso cortos. En virtud de que, pagarás una menor cantidad de dinero en intereses. Cabe resaltar que, al contratar un financiamiento revises si en las condiciones se permiten amortizaciones parciales o totales. Existen empresas que cobran una comisión por anticipar el pago del crédito, mientras otras no lo hacen. A continuación, te diremos los tipos de amortizaciones que existen.

Amortización parcial

En este caso pagarás una parte del monto total del préstamo que tienes activo. De esta forma, podrás escoger si piensas acortar los lapsos para la devolución del dinero o disminuir las cuotas mensuales. Si acortas los plazos el coste del préstamo disminuirá. También, con la segunda opción ahorrarás más dinero mensualmente que puedes usar para otros propósitos. Sin embargo, antes de elegir cualquiera de estas opciones, toma en cuenta los siguientes elementos:

  • El momento ideal para amortizar capital
  • La comisión que te cobrará la entidad por adelantar el pago
  • El monto pendiente que te falta por reembolsar

Amortización total

Si recibes una cantidad de dinero inesperada con toda seguridad querrás salir de tus deudas pendientes. Por tal motivo, la amortización total es una excelente opción para quitar de tus hombros el compromiso de pagar el préstamo más los intereses. Conviene destacar que, ahorrarás mucho más dinero si seleccionas esta modalidad de amortización. Ahora bien, si te estás preguntando ¿Debo pagar comisiones por esto?, por lo general, sí.

Es complemente legal que el banco o la entidad crediticia te cobre una comisión por pagar antes, ya que, tienen derecho a una compensación por los costos derivados del reembolso. Adicionalmente, el porcentaje que te cobrarán será del 1% sobre el monto pendiente si el lapso por pagar supera un año. Pero, si es menor a 12 meses el porcentaje no puede ser mayor a 0,5%. Es prudente señalar que, en ciertas modalidades de financiamientos no es rentable el reembolso anticipado. Por ejemplo, en los préstamos cero intereses te otorgan plazos para pagar hasta 30 días. Si pagas antes de tiempo, igualmente no estarás ahorrando nada, porque no pagas intereses ni comisiones de ningún tipo. La única ventaja es que dormirás más tranquilo al devolver antes de tiempo tu deuda.

Pide lo que realmente necesitas

Por muy tentadora que sea la flexibilidad de los créditos online evita por todos los medios endeudarte si no es necesario. Además, procura solicitar la cantidad que realmente vas a necesitar. Recuerda que entre más dinero pidas mayor será la cantidad de intereses que debes cancelar. Así que, si piensas satisfacer algún capricho lo más conveniente que puedes hacer es usar tus ahorros. Jamás te endeudes para sufragar viajes, adquirir productos de moda u otros consumos que te dejarán con los bolsillos vacíos pagando deudas. De lo contrario, pudieras enfrentar consecuencias graves como embargos, pago de intereses demora y registros en bases de datos de morosidad. Se responsable y evita el sobreendeudamiento.


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