La escasa de educación financiera y urgencia económica, pueden hacerte caer en una oferta poco favorecedora, o como muchos llaman en los temidos préstamos estafas. Si necesitas solicitar un préstamo lo peor que puedes hacer es dejarte llevar por la primera impresión. Recuerda que cuando se trata de un financiamiento existen muchos factores que debes considerar; como, por ejemplo, las tasas de intereses, los productos asociados, las tarifas, los términos y condiciones, entre otros. La idea es que elijas el préstamo online que tenga las mejores condiciones. Si quieres aprender a reconocer estos préstamos falsos y como evitar ser engañado por supuestos prestamistas, te invitamos a leer la información que hemos recabado para orientarte sobre este tema.

¿Cómo saber si estoy ante un préstamo es estafa?

Si tienes planteado solicitar un financiamiento, tienes que estar atento a ciertos aspectos que generan dudas sobre la fiabilidad del préstamo. De inmediato, te los presentamos para que tomes tus previsiones.

Préstamos difíciles de resistir

Los créditos fraudulentos buscan de atraer a las víctimas con promesas engañosas; como otorgamiento de altas sumas de dinero, intereses muy bajos, cero comisiones y sin ningún tipo de requisitos. Recuerda que cuando un préstamo es legal la cuantía concedida y las tasas de interés dependerán del perfil crediticio del solicitante. Así que, no te dejes llevar por los cantos de sirena de estafadores.

No les importa tu solvencia económica

Levanta muchas sospechas que un prestamista te otorgue un financiamiento sin tomar en cuenta tu solvencia económica. De hecho, existen timadores que ofertan préstamos con ASNEF, porque saben que es difícil conseguir créditos estando registrado en esta lista de impagos. Entonces, valiéndose de ofertas engañosas atrapan la atención de personas que necesitan dinero, pero que no cuentan con historial financiero limpio.

Solicitan anticipos de dinero

Una organización de crédito legalmente trabaja con principio ético. De manera que, nunca solicitan dinero adelantado por concepto de comisiones. Por tanto, si te piden dinero alegando gastos administrativos, de estudio, tecnológicos, seguros, etc. Si caes en esta trampa nunca volverás a saber de estos pillos, ya que, nunca más contestarán tus llamadas o correos electrónicos luego de cobrar el supuesto anticipo.

Nunca dan a conocer las condiciones del financiamiento

Los prestamistas legales no tienen nada que ocultar. Por esto, desde el principio les informan a sus posibles clientes todas las condiciones de sus préstamos como la información normalizada europea. Además, si el ente crediticio no tienen un contrato donde se presenten redactadas con claridad las condiciones del financiamiento. Significa que esto es una estafa, porque estas operaciones deben negociarse por medio de un contrato.

El contrato está redactado en otro idioma

Empresas no registradas y sin reputación comprobable

Un indicador para detectar estafas es investigar si la entidad especialista en créditos está registrada legalmente en el país. Si buscas información en internet sobre la organización y no consigues absolutamente nada, quiere decir que es una empresa fantasma. De igual forma, revisa su plataforma online, porque es sospechosa que sean páginas demasiado sencillas y poco funcionales. También, causa dudas que no posean un correo institucional o una dirección de oficinas.

Medios donde usualmente se ofertan préstamos estafa

Una entidad de crédito que opera bajo la ley no hace publicidad de sus productos financieros mediante mensajes en redes sociales. Así que, si ves en Twitter, Facebook, Whatsapp o cualquier otra red social, anuncios sobre financiamientos demasiado buenos para ser verdad ten cuidado. Además, por lo general estos mensajes publicitarios están mal redactados, con errores ortográficos y gramaticales. De igual manera, el nombre de estas compañías no es conocido en el país y muchas veces parecieran ser extranjeros.

¿Cómo evitar ser timado con préstamos fraudulentos?

Es cierto que se han elevado los casos de estafas en el mercado financiero. Asimismo, los delincuentes que las realizan han mejorado sus métodos de engaño. Sin embargo, si pones en práctica los siguientes consejos podrás evitar ser timado con préstamos falsos.

Compara las ofertas del mercado

Actualmente existen herramientas en línea como los comparadores de préstamos, los cuales te pueden ayudar a seleccionar ofertas de entidades especializadas en créditos legítimas y confiables. Así que, en sus listas podrás encontrar todo tipo de ofertas para que contrastes las tasas, plazos, productos vinculados, comisiones, etc. De esta forma, en poco tiempo podrás conseguir préstamos online adaptados a tu perfil financiero.

Seguridad en la plataforma del prestamista

Este es un elemento que no puedes perder de vista si te interesa una entidad. Revisa con cuidado que el sitio web cuente con los protocolos de seguridad establecidos en las normas internacionales para el sector financiero. Como el protocolo de seguridad https para URL y en la barra de direcciones del explorador debe aparecer el candado. De lo contrario la conexión no será segura. Adicionalmente, la plataforma debe contar con otros certificados SSL que cifran los datos sensibles en reposo, tránsito y uso. Recuerda que es tu información personal y financiera que ingresarás en estas páginas.

Revisa la reputación de la entidad leyendo comentarios online

Antes de contratar un financiamiento procura indagar sobre la reputación del prestamista mediante reseñas online. Cuando estas organizaciones son fraudulentas no aparece rastro de ellas en ningún lado en la web. También, puede ser que consigas todo tipo de comentarios negativos de personas que fueron víctimas de los estafadores. Entonces, toma tiempo para que leas lo que se escribe en foros o redes sociales de las organizaciones de crédito que te interese contratar.

Atento con los préstamos otorgados por particulares

Evita por todos los medios recibir financiamientos de personas particulares desconocidas. Estas actividades deben estar reguladas por las autoridades. Por tanto, si eres contactado a tu email o redes sociales por individuos que ofrecen préstamos demasiado perfectos. Desconfía de inmediato, corta toda comunicación y bloquea a estos estafadores para que no te sigan contactando con estas ofertas engañosas.

Analiza los términos y condiciones de la página del prestamista

Las entidades de crédito legales publican en sus páginas los términos y condiciones de sus financiamientos. De tal manera que, todas las personas tengan conocimiento sobre:

  • Información normalizada del préstamo
  • Marketing
  • Políticas de cookies
  • Política de privacidad
  • Comunicación a terceros

Además, asegúrate que todos estos elementos estén actualizados y de acuerdo con las leyes vigentes sobre estos servicios.

Asesórate ante las organizaciones del consumidor

En España existen actualmente varias organizaciones del consumidor con las cuales puedes contar cuando lo requieras. Estas instituciones están dedicadas por completo a la defensa de los derechos de las personas, porque conocen las leyes y saben cómo proceder ante situaciones como las estafas. Asimismo, pueden facilitarte mucha información para que no peques de ignorante. De hecho, si les sigues en sus redes sociales te mantienes al tanto de noticias que publican, tus derechos y orientaciones para protegerte. Entre las principales asociaciones de consumidores y usuarios en España se encuentran:

  • Organización de Consumidores y Usuarios (OCU)
  • ADICAE (Asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros)
  • FACUA (Consumidores en Acción)
  • ASUFIN (Asociación de usuarios financieros)
  • ASGECO (Asociación General de Consumidores)

Comprueba si el ente crediticio está afiliado en AEMIP

Si observas que la entidad crediticia está afiliada a la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) es una buena señal. Los asociados a esta entidad deben cumplir con un código sobre buenas prácticas para proteger a los clientes del mercado financiero. Así que, todos sus agremiados están obligados a cumplir con este código donde destacan:

  • Revisión del perfil financiero del cliente
  • Tratamiento de clientes con desequilibrios económicos
  • Protección de datos personales
  • Procedimientos en las reclamaciones, etc.

Jamás facilites tus datos personales y financieros a desconocidos

Tú debes ser el principal defensor y custodio de tu información personal. Por lo tanto, nunca facilites tus datos personales y financieros a entidades desconocidas o con reputación dudosa. Recuerda que tu seguridad es primero y no hay que confiar solamente en la publicidad.

Sugerencias a quienes han sido estafados con préstamos fraudulentos

En caso de que hayas sido objeto de una estafa con préstamos falsos, no debes sentirte avergonzado y guardar el secreto. Tienes que llevar a cabo acciones como las descritas enseguida para alertar a otras personas y evitar que pasen por lo mismo.

  • Realiza tu denuncia ante las autoridades: Acude de inmediato a la policía para formalizar una denuncia explicando lo que te ha ocurrido. Facilita todos los detalles para que las autoridades comiencen su investigación. Así, procederán a detener a estos delincuentes que se burlan de las personas en una situación económica difícil.
  • Reporta la plataforma online del prestamista ante la OSI: Efectúa el reporte ante la oficina de seguridad del internauta. Allí puedes denunciar plataformas online que se dedican al fraude financiero. Además, cuentan con información que te puede ayudar a prevenir estos delitos en el futuro.
  • Previene a tus familiares y amigos de esta situación: Tú puedes ser defensor de los préstamos seguros y ayudar a combatir las estafas financieras. La mejor forma es alertando a familiares y amistades sobre este flagelo. Cuéntales tu historia y como pueden tomar medidas para protegerse de servicios financieros falsos que perjudican a muchas personas actualmente.


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