ASNEF es la lista negra donde nadie le gustaría entrar. Si estás inscrito en ella implica que al pedir cualquier financiamiento la solicitud será denegada o en los casos de qué te aprueben algún préstamo con ASNEF, pagarás comisiones más altas que en los préstamos regulares. Pero ¿Por qué ocurre esto? ¡Fácil! A mayor riesgo, mayores tasas de intereses. Ahora bien, si tu nombre ya aparece en ASNEF, no hay nada que hacer. Salvo tratar de salir de allí. Seguramente tienes muchas preguntas sobre este tema tan importante. Sigue leyendo, de inmediato responderemos estas interrogantes.

¿Qué es ASNEF?

Es una base de datos automatizada que extiende sus actividades en todo el país y funciona desde hace 64 años. El fichero está sujeto a la Ley 19/1977 del 1 de abril relacionada con la regulación del derecho de asociación sindical. El principal objetivo de esta asociación es la gestión de un fichero de datos, el cual contiene información relacionada con el cumplimiento o incumplimiento de obligaciones monetarias. Básicamente, ASNEF es una lista donde aparecen los morosos. Esto quiere decir que, si tu nombre aparece en la lista significa que tienes alguna deuda sin resolver. ASNEF registra las personas físicas y jurídicas que tengan deudas impagas con sus miembros asociados y adheridos no asociados como:

  • Bancos
  • Aseguradoras de crédito
  • Entidades financieras especializadas
  • Editoriales y distribuidores de libros
  • Entidades de renting
  • Agencias de valores y bolsa
  • Empresas de alimentación
  • Compañías que ofrecen servicios como gas, electricidad, telefonía residencial y móvil, entre otras

No hace falta que la persona morosa reconozca la deuda para que su nombre se publique en esta base de datos.

¿Cuáles son los motivos por los que alguien puede aparecer en ASNEF?

Cualquier persona que incumpla con sus compromisos de pago puede terminar en ASNEF. En esta asociación no existe un importe mínimo para ingresar al fichero de morosos. Sin importar que tengas una deuda de 50 € o de 100.000 €, tu nombre podría aparecer registrado en ASNEF. Enseguida te indicaremos los motivos por los cuales puedes estar en esta lista de impagos.

La existencia de una deuda exigible y vencida
Supongamos que solicitas un financiamiento en una entidad bancaria y te atrasaste con el pago de una cuota. El banco tramitó el cobro del monto no cancelado, pero igualmente no lo reembolsaste en el lapso que te indicaron. En este caso el ente financiero iniciaría el trámite para tu registro en ASNEF.
Inclusión indebida
Para ser incorporado en ASNEF la persona física o jurídica debe haber sido notificada por escrito. Si esto no ocurre el registro es plenamente indebido. Además, existen otras razones para que la inclusión sea injusta como cuantías a pagar erróneas, reclamos en facturas, intereses exorbitantes, errores de procedimiento, entre otras.

Conviene destacar que, si no fuiste notificado de tu incorporación en la lista ASNEF o si no estás de acuerdo con la deuda que te adjudican y el monto de la misma, tienes la posibilidad de iniciar un procedimiento legal para demandar a la empresa responsable de tu inscripción en esta base de datos. La idea es conseguir que te eliminen del fichero y hasta obtener una indemnización por los daños y perjuicios ocasionados.

¿Puedo aparecer en ASNEF por error?

Ya sabes que por no pagar una deuda te pueden incluir en la lista ASNEF. Sin embargo, cabe la pregunta ¿Mi nombre puede aparecen en ASNEF por error? la respuesta es sí. Según la Agencia Española de Protección de Datos, en varias ocasiones el Tribunal Supremo ha impuesto resoluciones sancionadas al incorporarse personas por error en ASNEF. Entre las situaciones más comunes se encuentran:

Suplantación de identidad
Es probable que durante la tramitación de datos por error se le adjudique a una persona una deuda que no tiene.
No existe registro del pago de la deuda
La persona fue notificada de su deuda y la canceló. Sin embargo, si no presenta toda la documentación que compruebe que pagó es posible que sea incluida en ASNEF.
Se venció el límite de registro y sigues en lista
El individuo fue registrado en ASNEF por negarse a cancelar una deuda. Tal vez, luego de transcurrir el período de 6 años que establece la ley ocurra retraso para eliminarlo de la base de datos.
La cantidad impaga no corresponde con el monto adeudado
En este caso existe una deuda, pero la cuantía no es la que realmente se adeuda ante la compañía que tramita el registro en ASNEF.
No se cumplen los requisitos normativos para ingresar al fichero
Se deben cumplir unos requisitos normativos y jurisprudenciales para que tus datos sean registrados en ASNEF; como la notificación del impago 30 días antes de su inclusión, igualmente que la deuda sea cierta, esté vencida y exigible. También, que no exista una reclamación judicial o administrativa.

Si fuiste registrado en el fichero ASNEF erróneamente y adicionalmente has sido objeto de daños morales y patrimoniales. Formaliza tu denuncia ante la Agencia Española de Protección de Datos. Este ente abre un expediente y tanto ASNEF como la compañía acreedora pueden recibir sanciones.

¿Cómo salir de ASNEF?

Si fuiste incluido en la lista ASNEF debes buscar la forma de salir lo antes posible de ella, ya que, tu historial crediticio podría verse perjudicado. A continuación, te presentamos las 3 formas para borrar tu nombre del fichero de impagos más conocido de España.

Saldar todo el monto deudor
Es la manera más rápida de salir de la terrorífica lista de impagos y solamente tienes que pagar todo el monto adeudado. De esta manera, tu acreedor tiene que contactar con ASNEF y notificar que pagaste la deuda para que te den la baja de este fichero. Recuerda que es importante tener archivados toda la documentación que comprueba que cancelaste lo que debías.
Esperar la baja automática de ASNEF
Es una forma de salir de esta base de datos sin tener que desembolsar ni un solo centavo. La ley establece que si fuiste enjuiciado por solvencia patrimonial, tus datos no pueden permanecer más de 6 años en un fichero de morosos. En consecuencia, si esperas este lapso de tiempo ASNEF debe borrarte de su lista y tu deuda quedará eliminada.
Pedir una baja cautelar de morosidad
La ley establece tu derecho a la rectificación, por tanto, si no estás conforme con la deuda que te adjudican. Podrías pedir una corrección de tus datos y tu nombre será borrado de manera temporal de la base de datos. El procedimiento es simple, primero verifica si estás en este fichero, luego llena el formulario de reclamación y envíalo a ASNEF con la documentación requerida. Así que, durante este proceso serás dado de baja.

Puedo conseguir un préstamo si estoy en ASNEF

Si tu nombre se encuentra registrado en este fichero de impagos, debes saber que no todo está perdido para ti. Existen una gran cantidad de prestamistas que conceden créditos con ASNEF, en los cuales no será necesario presentar una nómina fija para conseguirlos. Por lo general, estos préstamos se pueden tramitar vía online y el plazo para su aprobación es muy rápido. Sin embargo, para que te otorguen estos créditos tienes que cumplir con ciertos requisitos como:

  • La deuda no sea con un banco o cualquier otra entidad crediticia.
  • El monto registrado no exceda los 1000 €.
  • El solicitante disponga de ingresos frecuentes, lícitos y sean suficientes para el reembolso del dinero.

Es preciso señalar que, esta modalidad de financiación se efectúa por cuantías módicas. No obstante, existen entidades de crédito que otorgan montos más elevados, con la condición que se presente garantía o aval. Para finalizar, antes de elegir un prestamista usa un comparador de préstamos para conseguir las mejores opciones del mercado.


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